Что происходит с поручителем при банкротстве должника?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что происходит с поручителем при банкротстве должника?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам получить займ, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса.
Что должен делать поручитель при банкротстве
Инициация процедуры признания несостоятельности проводится на общих основаниях. Нужно:
- составить заявление и подать его в арбитражный суд;
- оплатить государственную пошлину;
- составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм;
- подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку;
- взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть;
- если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками.
Особенности банкротства поручителя
Как мы уже отметили, если поручитель банкротится по собственным долгам, то процедура стандартная. Но, если он хочет списать задолженность, возникшую по чужому кредиту, то требуется соблюдение нескольких условий:
- Основной заемщик не исполнил обязательства перед банком, и кредитор через суд доказал право требования остатка задолженности с поручителя.
- Чужой долг по кредиту составляет от 500 000 рублей. В противном случае в деле о банкротстве поручителя можно рассматривать и его личные долги: кредиты, займы, просрочки по счетам за коммунальные услуги.
- У поручителя нет объективной возможности погасить долговую массу доходом и имуществом.
Когда поручителю выгодно оформить банкротство?
Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей. Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.
Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.
Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.
Почему к банкротству поручителя суды относятся более лояльно?
Сейчас в России есть тысячи бывших сотрудников компаний, партнеров по бизнесу, а также отзывчивых родственников и друзей, которых можно отнести к категории «вечных должников». Суммы кредитов, по которым они когда-то выступали поручителями, исчисляются миллионами рублей. Должники по займам и разорившиеся организации оставили их с неподъемными суммами кредитов и для таких физлиц банкротство – реальный выход из сложившейся ситуации.
Поручитель сам кредитные деньги не тратил, таким образом, перед лицом закона у него нет признаков недобросовестного поведения – это важный аргумент в пользу гражданина при рассмотрении дела в суде. При вынесении решения о банкротстве судьи всегда более лояльно относятся к поручителю, чем к заемщику, поэтому вероятность поручителю в итоге остаться с долгами близка к нулю.
Исключение – ответственность главного бухгалтера или директора, если у юридического лица возникли трудности с выплатой займов в результате их управления компанией. Суд считает, что руководители предприятия должны нести ответственность за разорение бизнеса.
Ответственность поручителя при банкротстве должника
Существует не совсем верное мнение, что при банкротстве основного заемщика аннулируются все оставшиеся требования и к поручителю они не переходят. Такой вариант развития событий возможен, если в ходе процедуры банкротства кредитор не успеет обратиться в суд с требованием взыскать долг с поручителя. Только в этом случае перехода долга можно избежать, но дать гарантию, что так оно и будет не сможет никто.
Ну а в случае, когда основной заемщик просто перестал платить или прошел процедуру банкротства, но кредитор оказался бдительным и обратился в суд, поручителю придётся погасить оставшийся долг или пройти процедуру банкротства самому.
Сама процедура банкротства поручителя ничем не отличается от процедуры банкротства основного заемщика:
-
мы собираем необходимый пакет документов;
-
также подаем в суд заявление о банкротстве поручителя;
-
ждем судебного заседания;
- когда решением суда поручитель признается банкротом, и назначается один из возможных вариантов процедуры банкротства (реализация имущества или реструктуризация долга), так же обеспечиваем ее успешное завершение.
Что будет с поручителем при банкротстве должника?
Крупная сумма займа в банке всегда требует особенных гарантий. Кредит выдадут гораздо быстрее, если обязательства заемщика подкреплены поручительством. Так в договоре кредитования появляется еще одно лицо — поручитель — человек, который добровольно берет на себя ответственность по выплате всей одолженной суммы на случай неспособности заемщика вернуть долг.
При этом важно различать, какой именно тип поручительства предлагает банк:
- Солидарное — деньги обязуется вернуть заемщик и выплачивает долг, но в случае просрочки банк обращается к поручителю, который продолжит выплаты вместо заемщика. При банкротстве заемщика банк вправе обратиться к поручителю за взысканием долга.
- Субсидиарное — банк требует выплату заемных денег с поручителя только в крайних случаях, принимая во внимание возможность взыскания долга в процессе реструктуризации или в счет реализации имущества. Однако при банкротстве должника вся ответственность ложится на поручителя.
Как проходит банкротство поручителя?
Избавиться от долгов по решению суда доступно не только должнику, но и поручителю. Как правило, суды лояльно относятся к банкротству поручителей, так как считают их заложниками обстоятельств. Ведь поручитель не тратил заемных средств, доверился заемщику и оказался ответственной стороной. Опять же, нужно будет доказать в суде свою финансовую несостоятельность и серьезно подойти к процессу.
Банкротство поручителя состоит из следующих шагов:
Шаг 1 Сбор доказательных документов поручителя
Подготавливаются личные документы исполняющего кредитные обязательства заемщика, права собственности имущества, договоры кредитных обязательств, устанавливаются суммы доходов и расходов. На этом этапе важно правильно собрать доказательную базу для суда о невозможности погашения долга по поручительству.
Шаг 2 Оплата судебных расходов
Перед подачей заявления о банкротстве необходимо заплатить около 42 300 ₽. Сюда входит госпошлина — 300 ₽, депозит финансовому управляющему — 25 000 ₽ и публикация в СМИ — 17 000 ₽.
Шаг 3 Подача заявления в суд
Составляется и подается прошение для Арбитражного суда о признании поручителя банкротом.
Шаг 4 Заседание суда
Назначается судебное заседание, определяется финансовый управляющий для работы с кредиторами, гражданин признается банкротом, выбирается способ списания долга через реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.
Шаг 5 Освобождение от долга
Поручитель освобождается от своего обременения, получает постановление из суда о снятии обязательств перед кредиторами.
На весь процесс банкротства поручителя уходит в среднем от 6 до 9 месяцев при юридическом сопровождении компанией КредитаНет или более года при самостоятельном прохождении процедуры банкротства.
Итак, при банкротстве заемщика ответственность поручителя по долгу перед кредитором сохраняется. В этом случае поручителю остается найти деньги, чтобы погасить долг и рассчитаться с кредитором или выбрать более выгодный вариант — встречное банкротство. В последнем случае можно законно списать долги и избавиться от требований уплаты чужого долга. Не важно, будет это банкротство поручителя юридического лица или просто гражданина, а также в статусе ИП, в любом случае есть перспектива в судебном порядке освободиться от обременений.
Каждая ситуация законного списания долга через суд рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому так важно заручиться юридической поддержкой при оформлении банкротства, услуга банкротство поручителей от компании КредитаНет сделает процесс выхода из задолженностей комфортным и минимально энергозатратным. Воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией прямо сейчас, чтобы не приводить к увеличению долга и стать свободным от обязательств.
Судебная практика (Дело № А40-15500/2019)
В пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 г. № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» разъясняется следующее: при проверке обоснованности и размера требований кредиторов в случае банкротства, суд самостоятельно проводит эту проверку, независимо от наличия разногласий между должником и лицами, имеющими право заявить возражения, а также кредиторами, предъявляющими требования.
Суд должен устанавливать требования кредиторов в банкротстве на основе достаточных доказательств о наличии и размере задолженности. Согласно пункту 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручительство прекращается по истечении установленного в договоре поручительства срока или если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение определенного срока. Если исполнение должником по основному обязательству признано недействительным, то поручительство также считается непрекратившимся.
В данном случае рассмотрения дела о банкротстве, суды установили, что шесть из восьми договоров поручительства имели определенный срок действия. В двух других случаях срок действия поручительства зависел от срока исполнения основного обязательства. Банк обратился в суд с требованиями о включении задолженности, возникшей из-за неисполнения обязательств по договорам поручительства, только после истечения срока, установленного законом.
Суды пришли к выводу, что поскольку кредитор не предъявил иск к поручителю в установленный срок, поручительство прекратилось, и, следовательно, требования банка не могут быть включены в реестр требований кредиторов должника.
БАНКРОТСТВО ПОРУЧИТЕЛЯ БЕЗ РЕШЕНИЯ СУДА
С сентября 2020 года возможно и внесудебное банкротство при задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Но его обязательное условие специфично: в отношении лица должно быть прекращено заведённое исполнительное производство на основании возвращения документа взыскателю из-за невозможности изъятия имущества.
То есть банкротство поручителя осуществить без решения суда в теории можно. Но в действительности для этого:
- Судебными приставами по неоплаченному долгу должно быть начато производство, что происходит на основании решения суда;
- Они должны убедиться, что подходящего имущества у гаранта нет;
- Приставы должны вернуть исполнительный лист кредитору и прекратить производство.
Действия поручителя при банкротстве
Если арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности (банкротства) основного заёмщика, но при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то последний имеет право объявить себя кредитором банкрота.
Таким образом, он получает возможность вернуть собственные средства, затраченные на удовлетворение требований банка по договору поручительства при банкротстве должника. Помимо этого, он может требовать возмещения прочих убытков, понесённых им в результате исполнения ответственности за заёмщика.
Законодательством определено несколько оснований, по которым поручительство может быть прекращено:
- по причине окончания действия обязательства;
- в связи с переводом задолженности на третье лицо, если поручитель не изъявил согласия отвечать за нового заёмщика;
- при отказе кредитора от предложенного заёмщиком или поручителем варианта исполнения договора.
Когда поручителю следует подумать о банкротстве?
Поручитель должен рассматривать возможность банкротства в следующих случаях:
- Неуправляемый долг основного заемщика. Если основной заемщик неспособен уплачивать долг и эта сумма непомерно возросла из-за штрафов и пеней, поручитель может оказаться в очень затруднительном положении. Если заемщик объявлен банкротом, а долги превышают средства и возможности поручителя, банкротство может стать реальным выходом.
- Собственная финансовая нестабильность. Если поручитель столкнулся с собственными финансовыми проблемами, например, увольнением, болезнью или другими непредвиденными обстоятельствами, которые привели к потере дохода, уплата чужого долга может стать непосильной задачей. В этом случае банкротство может обеспечить возможность структурировать или списать долги.
- Претензии со стороны кредиторов. Если кредиторы начинают активно взыскивать долги с поручителя, включая инициацию исполнительных процедур, это может привести к серьезным финансовым трудностям и даже потере имущества. В этом случае банкротство может стать защитой для поручителя.
- Отсутствие других вариантов. Если переструктуризация долга, продажа активов или другие способы урегулирования финансовой ситуации не дают желаемого эффекта, банкротство может стать последней мерой для решения проблемы.
Банкротство поручителя без обращения в суд
Банкротство поручителя без обращения в суд, как правило, не является возможным, поскольку процесс банкротства по законодательству большинства стран предполагает судебное участие. Банкрот — это юридический статус, который может быть присвоен лицу или организации только судебным решением.
В российском законодательстве банкротство регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», согласно которому процесс банкротства всегда проходит под контролем Арбитражного суда.
Тем не менее есть определенные ситуации, когда поручитель может избежать банкротства, не обращаясь в суд. Вот некоторые из них:
- Реструктуризация долга. В некоторых случаях поручитель может договориться с кредитором о реструктуризации долга. Это может означать увеличение срока погашения долга, снижение ежемесячных платежей или процентной ставки.
- Мировое соглашение. Мировое соглашение — это договор между поручителем и кредитором, в котором обе стороны соглашаются урегулировать долговую обязанность. Соглашение может включать уменьшение суммы долга или изменение условий его погашения.
- Продажа активов. Поручитель может продать свои активы, чтобы погасить долг. Это может быть дом, автомобиль или другое ценное имущество.
Основания для признания банкротом
Поручитель является гарантом финансовых обязательств другого лица – как юридического, так и физического. Основанием для подписания договора поручительства обычно становится какая-либо выгода, предоставляемая заемщиком.
Наличие подобного соглашения выгодно всем сторонам сделки. Кредитор страхует собственные риски, заемщик увеличивает свою кредитоспособность, а поручитель получает обещанные ему бонусы.
Но, как и любая другая сделка, договор поручительства сопровождается определенными обязательствами для участников. При возникновении у заемщика финансовых трудностей кредитор получает право обратиться с требованием выплатить долг к поручителю. Оно носит четко выраженный денежный характер, о чем было сказано выше.
В ситуации, когда финансовые обязательства превосходят имеющиеся в распоряжении активы, вполне возможно банкротство не только основного должника, но и его поручителя в качестве солидарного ответчика. В свою очередь, последний может инициировать процедуру самостоятельно. Основания для этого перечислены в №127-ФЗ, принятом 26 октября 2002 года. В их числе:
- просрочка по исполнении финансовых обязательств основным должником и наличие судебного решения об этом;
- наличие общей задолженности в размере от 300 000 рублей;
- отсутствие возможности закрыть долги основного заемщика, признание его банкротом;
- наличие собственных долгов у поручителя.