После банкротства физического лица какие ограничения
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «После банкротства физического лица какие ограничения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Проблема банкротства предполагает два пути решения: реструктуризация долгов либо признание должника банкротом через суд. В зависимости от этого применяются ограничения и запреты, соответствующие каждому варианту.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Ограничения во время процедуры
Во время процедуры реструктуризации долга нельзя:
- самостоятельно осуществлять сделки купли-продажи любого имущества на сумму более 50 тысяч рублей;
- без одобрения управляющего распоряжаться деньгами на счетах (кроме специально открытого с ограничением в 50 тысяч рублей), выдавать/получать ссуды, доверять управление имуществом кому-либо, закладывать его, переводить долги на третьих лиц;
- приобретать акции и доли, осуществлять имущественные вклады, паевые взносы, совершать дарение и другие безвозмездные сделки.
Когда человек признается банкротом и начинается продажа имущества, существуют следующие временные ограничения:
- должник ограничен в доступе ко всем счетам и картам, которые на время осуществления процесса находятся под пристальным контролем управляющего;
- запрещены сделки купли-продажи недвижимого и движимого имущества на время проведения процедуры;
- распоряжаться своим имуществом физлицо может только с одобрения финансового управляющего;
- нельзя дарить имущество родным, выполнять сделки по отчуждению;
- взыскание долгов с должников банкрота (если таковые имеются) осуществляет финансовый управляющий;
- в некоторых случаях по решению суда запрещено выезжать за границу.
Однако не все денежные средства, зачисляемые на счет банкрота, направляются на погашение задолженности. Из них гражданин получает сумму в размере прожиточного минимума, а если у него есть семья и несовершеннолетние дети, то еще и на каждого иждивенца. В случае необходимости уплаты алиментов финансовый управляющий самостоятельно осуществляет удержание нужной суммы из заработной платы и их оплату.
Доходами должника не считаются и не могут быть удержаны следующие денежные поступления:
- материальная помощь или компенсационные выплаты физлицу;
- регулярные и единовременные пособия на детей, получаемые алименты;
- социальные выплаты, в том числе пенсия.
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности:
- Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей (25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина). Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости.
- Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями.
- Длительность. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
- Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены. Поэтому не стоит преднамеренно и фиктивно создавать признаки финансовой несостоятельности.
- Реализация имущества. Все движимое и недвижимое добро банкрота будет продано для уплаты долгов. Однако совсем без имущества физические лица не останутся: нельзя продавать единственное жилье должника. Исключение составляет жилая недвижимость, взятая в ипотеку, так как она находится в залоге у банка.
Исходя из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что банкротство необходимо грамотно планировать. Следует проконсультироваться с юристом, который поможет просчитать риски и выгоды, чтобы избежать большинства неприятных ограничений, связанных с процедурой признания банкротом.
Ограничения во время процедуры банкротства
При прохождении процедуры банкротства на должника накладываются следующие запреты:
-
Замораживаются банковские счета. Запрещается переводить деньги третьим лицам.
-
Пени, проценты и штрафы по кредитам больше не начисляются.
-
Должник не имеет права выступать поручителем при оформлении кредитов для друзей и родственников.
-
Нельзя продавать и покупать ценные бумаги, акции, активы, открывать бизнес.
-
Все доходы должника замораживаются на счете арбитражным управляющим, а должнику ежемесячно выдается только минимальная сумма, которая соответствует прожиточному минимуму в регионе.
-
В суде вправе ограничить передвижение должника, а также запретить выезд за границу. Но это ограничение применяется крайне редко, когда сумма долга превышает 600−700 тыс. руб.
Банкротство физических лиц – последствия
Как только процедура завершится, будут применены последствия банкротства физических лиц для должника. Их полный перечень содержится в статье 213.30 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Учитывая, что практически все долги будут списаны – сопутствующие ограничения существенными не кажутся.
Последствия после банкротства физического лица следующие:
- гражданин обязан в течение пяти лет предупреждать кредиторов при оформлении новых займов и кредитов о наличии банкротства;
- признать себя банкротом можно не ранее чем через пять лет;
- в течение пяти лет запрещено занимать руководящие должности в страховых организациях, МФО, инвестиционных фондов, НПФов, ПИФов и влиять каким-либо образом на принятие решений;
- управлять органами юридических лиц в течение трех лет;
- в течение десяти лет запрещено занимать управленческие должности в финансовых и кредитных компаниях.
С момента как прошло первое заседание и была назначена реструктуризация долгов – начинаются реальные последствия банкротства физического лица. Ему запрещается распоряжаться своим имуществом. Должник на протяжении всего срока реструктуризации не вправе самостоятельно совершать сделки с имуществом на сумму более 50 тысяч рублей. Данное ограничение касается транспортных средств, объектов недвижимости, ценных бумаг и долей в уставном капитале хозяйственных обществ. Без письменного согласия управляющего запрещено выдавать и получать займы, доверять управление своего имущества третьим лицам и переводить долги, закладывать имущество, распоряжаться деньгами на счетах, за исключением специально открытого счета с максимальным лимитом в 50 тысяч.
Банкротство физических лиц, последствия для человека включают в себя также запрет на осуществление паевых взносов и имущественных вкладов, покупку долей в капитале хозяйственных обществ и акций, дарение и совершение иных сделок безвозмездного характера.
Если реструктуризация не дала ожидаемых результатов – план отменяется судом, должник становится полноценным банкротом и начинается этап реализации его имущества и уже на следующий день начинается новый блок ограничительных мер:
- На должника возлагается обязанность по передаче всех своих банковских карт управляющему.
- Ему запрещено закрывать и открывать счета и использовать имеющиеся на них деньги. При этом половину поступающих денег можно будет сохранить, а в случае наличия иждивенцев – даже большую сумму.
- Возможность личного распоряжения имуществом должником утрачивается – любые совершенные сделки будут являться недействительными.
Ограничения на этапе реализации
Если на стадии реструктуризации договоренность между должником и кредиторами не достигнута или отменена судом, начинается процедура реализации имущества, а сам должник официально объявляется банкротом. Это приводит к введению в действие следующей группы ограничений, к числу которых относятся:
- передача управляющему банковских карт;
- запрет на открытие или закрытие лицевых счетов;
- запрет на распоряжение деньгами на счетах и депозитах;
- запрет на любые действия с имуществом вне зависимости от его стоимости;
- запрет на возврат долгов или исполнения иных обязательств по отношению к должнику – все подобные действия осуществляются исключительно перед управляющим.
Банкроту разрешается получать и распоряжаться половиной заработной платы или других постоянных доходов (пенсия, пособия). Допускается увеличение этой суммы при наличии иждивенцев.
Банкротство физических лиц: последствия для родственников
В результате объявления человека банкротом, отдельные последствия коснутся и членов его семьи. В основном это касается совместного имущества супругов. Если отсутствует брачный контракт, то в соответствии с законодательством любое имущество, приобретенное до его расторжения — общее. В результате обращения, взыскания будут выделены для каждого из супругов в принудительном порядке.
Например, куплена квартира после заключения брака, оформили ее на жену. Муж начал собственный бизнес за счёт полученного в банке кредита, заключил договора за закупку оборудования, взял в аренду помещения, но в силу неверных расчетов, плохой маркетинговой политики или даже чрезвычайных обстоятельств, он не смог в какой-то момент выплачивать долги перед банком, погасить вовремя задолженность по договорам, не смог договориться об отсрочке или понял, что не сможет этого сделать, и кредиторы подали на него в суд.
Квартира супруги приобретена после вступления в брак и, даже если деньги были вложены исключительно ее, недвижимость признается общей собственностью. По этой причине выделяется доля мужа и выставляется на торги. Это распространяется на все движимое и недвижимое имущество, перешедшее в собственность любого из супругов с момента регистрации брака.
Кроме того, необходимо учитывать, что долг по кредиту, кем бы из супругов он не был получен, считается общим. Поэтому, при возникновении проблем с его погашением, взыскание будет обращено на имущество обоих супругов, независимо от того, когда оно было куплено. Должниками признаются оба и отвечают личным имуществом в полном объеме.
Другие члены семьи могут пострадать, если есть совместная собственность. Чаще всего, это недвижимость, которая будет продана в части принадлежащей должнику. Но никаких ограничений по пользованию таким имуществом для членов семьи не предусмотрено, они никак не ущемляются в правах.
Необходимо проконсультироваться с юристами, они предоставят наиболее полную информацию об ограничениях и последствиях для каждой из сторон конфликта с учётом особенностей конкретного случая.
Это поможет лучше понять порядок действий и правильно подготовиться к каждому из этапов.
Случай из моей практики
В начале 2022 года я вела процедуру банкротства Дмитрия — менеджера-логиста из Красногорска. Он задолжал банкам более 3,7 млн рублей, которые были успешно списаны с минимальным ущербом для должника: ему пришлось продать старенькую «Приору». Дмитрий понимал, что после банкротства новый автомобиль ему будет не по карману. Да и на подержанный денег, естественно, не было. Поэтому планировал взять новый кредит после завершения процедуры.
Я рассказала Дмитрию о том, как после банкротства повысить свой кредитный рейтинг и получить в банке нужную сумму. Фактически дала ему индивидуальную пошаговую инструкцию. Мужчина чётко её отработал и уже через 7 месяцев увеличил рейтинг со 143 до 697 баллов и смог взять в кредит 430 тыс. рублей.
Последствия во время банкротства
Даже введение в отношении должника процедуры реструктуризации судом влечет определенные последствия. Из положительных отметим:
-
приостановление большей части исполнительных производств;
-
запрет что-либо требовать от должника, распространяющийся на кредиторов и коллекторов;
-
прекращение применения финансовых санкций, как то: штрафы, пени, неустойка;
-
все контакты с банками и МФО переводятся на управляющего.
В то же время наступают менее благоприятные последствия:
-
запрет самостоятельно распоряжается имуществом, например, совершать сделки по его отчуждению — только через управляющего;
-
ограничение в части распоряжения доходами. Все финансовые операции будут совершаться под контролем финансового управляющего. Должник сможет распоряжаться средствами только в пределах установленного лимита, ежемесячно управляющий ему этот лимит выделяет;
-
вероятность ограничения права на выезд. Данное ограничение выносится судом по инициативе управляющего с учетом мнения кредиторов.
Последствия после банкротства
Главное положительное последствие – это возможность полного, законного списания долгов.
В остальной части банкротство повлечет некоторые неприятные последствия, которые основную массу граждан не коснутся. Одновременно с освобождением гражданина от обязательств наступают следующие, предусмотренные законом последствия признания гражданина банкротом:
-
обязанность уведомлять кредиторов о статусе банкрота в течение 5 лет при оформлении кредитов, займов;
-
невозможность подачи заявления о банкротстве повторно в течение 5 лет после завершения или прекращения как судебной процедуры, так и списания без суда;
-
запрет занимать должности, связанные с управлением различными организациями.
В части ограничений на управление юридическими лицами установлены следующие ограничения:
-
3 года – запрет на управление любым юридическим лицом;
-
5 лет – запрет управлять страховой компанией, НПФ, МФО.
-
10 лет – невозможность управлять кредитной организацией.
Когда должнику грозит не освобождение его от обязательств?
- Если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство
- Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду, рассматривающему его дело о банкротстве (например, скрыл сведения о принадлежащем ему имуществе)
- Если гражданин привлечен к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности или мошенничество (например, беря кредит не собирался его возвращать), предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита (например, предоставил поддельные справки о доходах, налоговые декларации и т.п.)
Как избежать проблем по исполнению ограничений
Банкроту важно следовать указаниям юристов, иначе есть риск, что долги не спишут. Добросовестный финансовый управляющий обязан проинформировать клиента обо всех ограничениях, которые действуют во время банкротства и после него, однако зачастую гражданин не до конца осознает всю серьезность запретов, а также тяжесть последствий. Именно поэтому так актуальна грамотная юридическая поддержка: все свои действия банкрот может обсудить и согласовать с юристами, чтобы не допустить ошибок.
Вот какие неправомерные действия не стоит совершать должнику:
- утаивать денежные активы и имущество, а также информацию о них;
- передавать свои активы посторонним третьим лицам;
- отчуждать или уничтожать свои активы;
- скрывать, подделывать, уничтожать бухгалтерские и другие документы, отражающие финансовую и хозяйственную деятельность индивидуального предпринимателя или компании.
Изменения в законодательстве
Изменения в Законе о несостоятельности в РФ были приняты в октябре 2015 года. В новой версии Закона предусмотрены положения, регулирующие банкротство отдельных лиц. Основной нормативной предпосылкой его использования является наличие задолженности, превышающей 500 000 рублей, причем неуплата по ним должна длиться более 3 месяцев. Допускается принятие плана реструктуризации долга сроком на пять лет и назначение финансового управляющего (административного управляющего).
Принятая поправка к закону о банкротстве ориентирована на честных должников, которые действительно находятся в состоянии объективной невозможности погасить свои долги.
Негативными последствиями банкротства физического лица является то, что все имущество должника должно быть реализовано для погашения требований кредиторов. Из подлежащего реализации имущества Законом исключены:
- единственное жильё и земля, на которой построен такой дом;
- государственные награды;
- одежда для личного использования;
- бытовая техника стоимостью не более 30 000 рублей.
Похожие записи: