Возврат процентов с ипотеки сумма возмещения в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат процентов с ипотеки сумма возмещения в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заявление на получение первой выплаты вы сможете подавать уже в следующем году после получения права собственности/подписания акта приема-передачи. Но, например, если вы открыли ипотеку в сентябре 2022 года, то в 2023 году придет вычет только за 3–4 месяца. Проще дождаться 2024 года и получить вычеты сразу за 2022 и 2023 годы.
Кaк вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe чepeз paбoтoдaтeля
Еще один вариант получения налогового вычета по уплаченным процентам — оформить заявление на получение вычета у работодателя, по которому он не будет удерживать НДФЛ, пока не исчерпается сумма положенного вам налогового вычета.
Оформление вычета через работодателя возможно в любой момент. Необязательно ждать окончания текущего года. Порядок действий:
- Собрать пакет документов, передать их ФНС и заполнить заявление для получения вычета через работодателя.
- Ждать 30 дней проверку ФНС. Если она пройдет успешно, налоговая направит работодателю соответствующее заявление.
- Написать в бухгалтерии работодателя заявление о предоставлении налогового вычета.
После этого вы начнете получать зарплату полностью, без вычета НДФЛ. Так будет, пока положенная сумма вычета не будет исчерпана. Далее можно снова подавать документы на получение следующего «транша».
Вычет по процентам в браке
Право на процентный вычет по ипотеке имеет каждый супруг независимо от того, на кого оформлен кредит. Собственность в браке считается общей, если иное не установлено брачным договором, пояснил партнер налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе.
Каждый супруг имеет право на получение вычета по процентам в размере 390 тыс. руб. Законодательно установленного порядка распределения вычета между супругами нет, так что они могут распределить вычет как угодно — пополам или один из супругов может отказаться от вычета в пользу другого. Для этого пишется заявление при подаче документов в налоговый орган. В этом случае второй супруг не теряет права в будущем заявить о вычете на квартиру, купленную в ипотеку.
«Если вычет распределили 50/50, то право на вычет теряется у обоих. Это невыгодно, когда переплата за ипотеку небольшая. Например, если переплата 2 млн руб., то каждый сможет взять вычет только с 1 млн руб., или 130 тыс. руб., остаток уже не сохранится», — отметил юрист.
Поэтому о вычетах заявлять обоим супругам выгоднее, когда переплата за проценты большая. Например, если переплата по процентам составляет 6 млн руб., то каждый из супругов может заявить о вычете в 390 тыс. руб.
Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки
Нередки случаи, когда после оформления ипотеки и получения возможности налогового вычета появляется необходимость рефинансирования жилищного кредита (например, по причине возникновения сложностей с внесением ежемесячных платежей или подбором более выгодных условий кредитования). В этом случае многие заемщики задаются вопросом, сохранится ли право возврата выплаченных налогов? Налогоплательщики могут рассчитывать на получение льготы при соблюдении правила: в новом договоре должны быть отсылки к прошлому соглашению с указанием реквизитов, цели кредитования, суммы, наименования объекта, срока и т. д. Важно наличие в документах информации, что актуальный кредит относится к той же недвижимости, какая кредитовалась изначально.
С точки зрения законодательства нет ограничений относительно количества договоров кредитования и рефинансирования, но есть по числу объектов, в отношении которых один и тот же человек имеет право на налоговый вычет. Их не может быть больше одного. Не важно, по какой причине произошла смена банка, после заключения нового договора заемщик сможет оформлять возврат.
Чтобы получить налоговый вычет при рефинансировании, потребуются документы:
- паспорт собственника;
- ипотечный договор с банковской организацией;
- заполненные декларации 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
- справка от кредитора о сумме выплаченного долга и остатке кредита;
- выписка из ЕГРН о праве собственности;
- заявление по установленной форме.
Сколько денег можно вернуть за лечение и покупку лекарств
Инна Святенко обратила внимание, что на обсуждении также стоит вопрос увеличения размера социального вычета на приобретение медикаментов.
«Будет увеличен предельный размер социального вычета на собственное обучение, приобретение медикаментов, негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование — до 150 тысяч, максимальный вычет составит 19 500 рублей» — объяснила она.
13% расходов можно вернуть за лекарства, назначенные врачом, диагностику и лечение при оказании скорой медицинской помощи, за реабилитацию в стационарных медицинских учреждениях, за медэкспертизы и за услуги, оказанные в поликлиниках и санаториях.
По дорогостоящим видам лечения сумма налогового вычета принимается в размере фактически произведенных расходов, без учета указанного ограничения.
Кoгдa мoжнo пoлyчить вoзвpaт нaлoгa пo пpoцeнтaм пo ипoтeкe
Moмeнт пoлyчeния вычeтa зaвиcит oт тoгo, кoгдa вы зapeгиcтpиpoвaли пpaвo coбcтвeннocти. Ecли вы кyпили квapтиpy в нoвocтpoйкe, пpaвo нa пoлyчeниe вычeтa пo пpoцeнтaм пo ипoтeкe вoзникнeт y вac c тoгo гoдa, кoгдa вы зapeгиcтpиpyeтe пpaвo coбcтвeннocти нa жильe или пoдпишeтe aкт o пepeдaчe квapтиpы.
Дoпycтим, вы кyпили квapтиpy в 2016 гoдy. 3acтpoйщик ввeл дoм в экcплyaтaцию в 2018 гoдy и тoгдa жe вы пoдпиcaл c вaми aкт o пepeдaчe. 3нaчит, oбpaтитьcя зa вычeтoм вы мoжeтe c 2018 гoдa, нo пpи этoм впpaвe включить в cyммy к вoзвpaтy вce пpoцeнты, включaя, чтo выплaчивaли в 2016–2017 гoдax.
Oгpaничeний пo вpeмeни нa вoзвpaт пpoцeнтoв пo ипoтeкe нeт. Bы впpaвe пoдaть дeклapaцию и дoкyмeнты eщe в пpoцecce выплaты или чepeз нecкoлькo лeт пocлe пoгaшeния пpoцeнтныx нaчиcлeний. Нaпpимep, ecли вы взяли ипoтeчный кpeдит нa пpиoбpeтeниe квapтиpы и зapeгиcтpиpoвaли пpaвo coбcтвeннocти нa нee в 2016 гoдy, мoгли бы oфopмить вoзвpaт пpoцeнтoв пo ипoтeкe yжe в 2017 гoдy. Ecли вы этoгo нe cдeлaли, мoжeтe oфopмить вoзвpaт в любoй мoмeнт – xoть в 2030 гoдy, ecли вaм тaк зaблaгopaccyдитcя.
A вoт для нaлoгa нa дoxoды oгpaничeния ecть – вы cмoжeтe вepнyть eгo в тeчeниe тpex лeт пo oкoнчaнии тoгo гoдa, кoгдa oн был yплaчeн. Дoпycтим, вы xoтитe пoлyчить вoзвpaт пpoцeнтoв пo ипoтeкe из cyммы нaлoгa, кoтopый yплaтили в 2017. У вac ecть нa этo вpeмя – дo кoнцa 2020 гoдa. Ecли peшитe oбpaтитьcя зa вoзвpaтoм пoзжe – дoпycтим, в 2022 гoдy, пpoцeнты пo ипoтeкe зa 2017 гoд вepнyть yжe нe пoлyчитcя, нo вы cмoжeтe вepнyть нaлoг, yплaчeнный в пocлeдyющeм.
Кaк вepнyть НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe чepeз paбoтoдaтeля
Boзвpaщeниe выплaчeнныx пpoцeнтoв чepeз paбoтoдaтeля бyдeт пpoиcxoдить в тeчeниe кaлeндapнoгo гoдa, в кoтopoм вы бyдeтe плaтить пpoцeнты – тo ecть y вac бyдeт пpaвo нa вычeт. Bтopoe oбязaтeльнoe ycлoвиe – вы бyдeтe пoлyчaeтe дoxoды, oблaгaeмыe пoдoxoдным нaлoгoм пo cтaвкe 13%.
Boзвpaт НДФЛ c пpoцeнтoв пo ипoтeкe y paбoтoдaтeля вы бyдeтe пoлyчaть кaждый мecяц нeбoльшими чacтями – бyxгaлтepия пepecтaнeт yдepживaть c вac нaлoг и зapплaтa cтaнeт чyть бoльшe. Пoэтoмy мaлo ктo выбиpaeт тaкoй вapиaнт пoлyчeния вычeтa – oбычнo пpoщe и выгoднee пoлyчить cyммy зa вecь гoд, a нe дpoбить ee пoмecячнo.
Кpoмe тoгo, этo нe oчeнь yдoбный вapиaнт eщe и пoтoмy, чтo пpидeтcя eжeмecячнo oбpaщaтьcя в нaлoгoвyю, чтoбы пoлyчить yвeдoмлeниe, кoтopoe пoдтвepждaeт вaшe пpaвo нa вoзвpaт 13 % c пpoцeнтoв пo ипoтeкe. Paбoтoдaтeль дeйcтвyeт кaк вaш нaлoгoвый aгeнт – пpoизвoдит зa вac oтчиcлeниe нaлoгoв в бюджeт, и eмy нyжнo ocнoвaниe, чтoбы вpeмeннo пepecтaть yдepживaть c вac НДФЛ. Этим ocнoвaниeм кaк paз и бyдeт yвeдoмлeниe. ИФНC выдacт eгo пocлe пpeдocтaвлeния нaлoгoвoй дeклapaции и дoкyмeнтoв из бaнкa, a знaчит вaм пpидeтcя eжeмecячнo coбиpaть вce эти бyмaги для нaлoгoвoй.
Нo ecли вaм пo кaкoй-тo пpичинe вce-тaки yдoбнee пoлyчaть вычeт чepeз paбoтoдaтeля, нaдo бyдeт нaпиcaть нa имя pyкoвoдитeля зaявлeниe в cвoбoднoй фopмe и пpилoжить к нeмy yвeдoмлeниe из нaлoгoвoй.
Как получить максимальную компенсацию?
Наше налоговое законодательство позволяет вернуть с покупки квартиры достаточно крупную сумму – 1,3 млн рублей. Сделать это можно при соблюдении ряда условий.
Для получения такой компенсации необходимо быть в браке и покупать квартиру в ипотеку. Тогда каждый из супругов будет вправе получить по две компенсации: основной налоговый вычет и возврат части процентов. Напомним, что с покупки недвижимости вернуть можно не больше 260 тыс. рублей, а с уплаченных процентов – до 390 тыс. рублей. Разберем на примере:
Семья, в которой оба супруга официально работают и платят НДФЛ, берет в ипотеку квартиру за 12 млн рублей. Оба супруга получат максимальный размер вычета, то есть по 650 тыс. рублей (390 тыс. рублей + 260 тыс. рублей). Таким образом семья два раза вернет по 650 тыс. рублей, их сумма и составляет 1,3 млн рублей.
Как оформить заявление на досрочное погашение и получить возврат процентов
Досрочное погашение кредита по ипотеке — это возможность избавиться от задолженности по ранее установленным срокам, и таким образом освободиться от оплаты процентов за пользование кредитными деньгами. Если вы решили погасить долг досрочно, то вам стоит ознакомиться с процедурой оформления заявления на возврат процентов по ипотечным выплатам.
Для начала необходимо подготовить несколько документов, таких как паспорт, документы на недвижимость, кредитный договор и др. После того, как вы предоставили все необходимые документы в банке, вам будет предоставлено заявление на досрочное погашение. Заполните его тщательно, не допустив ошибок и неточностей.
Перед подписанием заявления обратите внимание на следующее: если сумма оставшегося долга на кредит была более 2 млн рублей, вам может потребоваться подтверждение правильности возврата налога на имущество. Вы также должны ознакомиться с суммой возможного возврата и условиями его получения, чтобы избежать недоразумений и переплаты.
В заявлении не забудьте указать свой номер счета, на который должны быть переведены деньги при возврате процентов. После того, как банк одобрит ваше заявление, вы сможете вернуть платежи, которые были уже совершены в течение текущего года. Кроме того, вы можете взять на себя право на получение налогового вычета на покупку жилья.
Необходимость досрочной оплаты ипотечных выплат может возникнуть по различным причинам, связанным с жизненной ситуацией человека. Если вы рассматриваете возможность погасить долг досрочно, не забывайте об оставшихся процентах и возможности их возврата. Соблюдайте установленные сроки, чтобы избежать их переплаты, и последуйте необходимой процедуре, которая поможет возвратить все оставшиеся деньги.
- Подготовьте необходимые документы
- Заполните заявление на досрочное погашение внимательно
- Укажите свой номер счета для получения возмещения процентов
- Обратите внимание на условия получения налоговых вычетов
- Соблюдайте установленные сроки и последуйте процедуре возврата
Если вы досрочно погасили ипотечный кредит, то у вас есть право на возврат процентов за переплату. Как получить эту выплату от банка?
Сначала вы должны проверить свой ипотечный договор на наличие права на досрочное погашение и возможности получения возврата процентов.
- Если у вас есть право на досрочное погашение, то определите, сколько вы заплатили за пользование кредитом.
- Далее составьте заявление на возврат процентов за переплату и приложите к нему необходимые документы: паспорт, кредитный договор, расчёт процентного и основного долга, выписки банковских операций и документы на недвижимость, приобретённую с использованием кредита.
- Подайте заявление в банк, в котором был оформлен ипотечный кредит.
Если банк не выплачивает вам возврат процентов, вы можете обратиться в налоговую инспекцию с заявлением на получение налогового вычета за покупку квартиры. В этом случае, налоговая инспекция вернёт вам оставшиеся проценты после вычета налога на доходы физических лиц.
Важно помнить, что вы имеете право на возврат процентов за переплату только если досрочное погашение было выполнено в течение года с момента заключения договора и если выплачиваете ежемесячные платежи по ипотеке в полном объёме каждые месяцы.
| Сумма ипотечного кредита | 2,5 млн рублей |
|---|---|
| Процентная ставка | 10% |
| Срок кредита | 20 лет |
| Ежемесячный платеж | 21 709 рублей |
| Количество платежей | 120 |
| Сумма всех платежей | 2 610 880 рублей |
| Оплаченная сумма | 2 500 000 рублей |
| Переплата по кредиту | 110 880 рублей |
| Проценты, выплаченные за досрочное погашение | 62 400 рублей |
Какие банки предоставляют возврат процентов при досрочном погашении и как выбрать лучший вариант
Досрочные погашения кредитов являются достаточно распространенными среди клиентов банков, которые хотят уменьшить переплату за пользование ипотечной недвижимостью. Однако не все кредитные учреждения предоставляют возможность возврата процентов при досрочном погашении.
Некоторые банки могут предоставлять право на возврат процентов только при полном погашении долга. В то время как другие банки предлагают возврат процентных платежей, которые были уплачены вперед за период кредитования. Это позволяет клиентам значительно снизить сумму переплаты.
Если вы хотите воспользоваться правом на возврат процентов при досрочном погашении, необходимо ознакомиться с условиями договора и процентными ставками, которые устанавливаются банком на ипотечные кредиты. Важно также знать, какие документы необходимо предоставить банку для получения возврата процентов.
Для того, чтобы получить возможность возврата процентов, клиент должен заплатить налог на доходы физических лиц от суммы процентной выплаты. Однако, при наличии права на получение налоговой вычетной по ипотеке, можно значительно уменьшить эту сумму.
Выбирая банк для покупки квартиры через ипотеку, следует учитывать возможность возврата процентов при досрочном погашении. Некоторые банки предлагают возврат до 2 млн рублей, что может оказаться очень выгодным для клиента. Важно также не забывать про ежемесячный платеж и оставшиеся платежи по долгу.
- Перед досрочным погашением кредита необходимо обратиться в банк, чтобы получить информацию о порядке оформления заявления на возврат процентов;
- Банк может потребовать предоставления документов, подтверждающих право на получение налоговой вычетной по ипотеке;
- При выборе банка стоит учитывать процентные ставки и возможность возврата процентов при досрочном погашении;
- В свою очередь, банки вправе устанавливать свои условия возврата процентов, поэтому важно ознакомиться с условиями договора перед его заключением.
Процедура возврата процентного платежа при досрочном погашении ипотеки может занять несколько дней, поэтому стоит быть готовым к тому, что клиенты могут не получить деньги сразу же. Однако, возврат процентов при досрочном погашении является выгодным и удобным способом уменьшения общей переплаты по кредиту и сможет сэкономить вам много денег.
Кому не возвращают деньги
Есть ситуации, когда ранее уплаченный НДФЛ не вернется. Вот основные:
- Купля-продажа между близкими родственниками. Детьми, родителями, бабушками и дедушками, или супругами.
- Нет официального источника дохода. Не только белой зарплаты, но и заключенных договоров аренды, или инвестиционных ценных бумаг.
- Если квартиру купили за счет средств работодателя или кредита от предприятия.
- Если использовались не личные деньги, а государственные программы. В том числе Военная или Дальневосточный Гектар.
- Без акта приема-передачи. В случае, если новостройку еще не построили, но средства уже перевели.
- Недвижимое имущество передается в наследство или по договору дарения.
В целом, большинство сделок попадает под условия. Главное – чтобы был официальный источник дохода, с которого идут отчисления в бюджет. Налоговые декларации подаются за прошедший год, поэтому, если купить жилье в 2024 году, то подавать заявление можно только в 2025.
Финансовые вопросы, связанные с кредитом, решаются в соответствии с алгоритмом. Процесс постоплаты происходит следующим образом
- Прибытие банка. Это должно быть сделано не позднее чем за 30 дней до досрочного погашения. Цель — проинформировать их о вашем плане.
- В течение этого срока вносится оставшаяся сумма, но не позднее чем через 30 дней.
- Подайте заявление на перевод переплаты.
В заявке необходимо указать информацию о кредите и другие нюансы. Простой контрольный список включает в себя.
- Серия и номер паспорта,.
- Название банка,.
- Номер и дата подписи на договоре
- Дата и сумма платежа
- Информация о долговом соглашении — сумма, дата, место и
- сумма переплаты,.
- заявление о переплате.
Закон о возврате процентов при досрочном погашении ипотеки
В 2011 году был принят закон «О внесении изменений в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации». Благодаря внесенным изменениям кредиторы получили возможность на законных основаниях отказывать заемщикам в выплате чрезмерных процентов. Статья 809(6) предусматривает, что в случае досрочного погашения ипотечного кредита банк имеет право потребовать от заемщика все проценты по кредиту, накопленные до даты погашения кредита.
Не имеет значения, выплачивается ли кредит полностью или в рассрочку.
Суть этого решения заключается в следующем Трудно вернуть деньги, уже уплаченные за пользование кредитом. Однако банк может отказаться возвращать деньги в судебном порядке. Согласно статье 809(5), если сумма процентов, уплаченных клиентом по ипотечному кредиту, в два раза превышает сумму процентов, обычно взимаемых по условиям аналогичного ипотечного кредита, с учетом фактического срока погашения кредита, суд выносит решение в его пользу.
Если к моменту досрочного закрытия кредита имелась переплата в размере 500 000 рублей, а проценты за пересчитанный фактический срок кредита составили 100 000 рублей, то через суд можно взыскать сумму 400 000 рублей.
В результате сумма пересчитывается, и банк возвращает клиенту переплаченную сумму. Если разница между желаемой и фактической суммой процентов не соответствует статье 809.5 Гражданского кодекса, суд может прекратить дело заемщика.
Можно ли вернуть переплаченные проценты при досрочном гашении
Исследования показывают, что более половины ипотечных кредитов погашаются в два раза быстрее оговоренного в договоре срока. Действующее законодательство четко определяет, что требование о возврате уже выплаченных процентов является обоснованным. Согласно правилам, плата взимается только за тот период, в течение которого услуга фактически используется.
Годовой платеж включает банковский аванс за весь период. Таким образом, в случае досрочного погашения ипотечного кредита уплаченные проценты могут быть возвращены по требованию клиента.
Нередко такая практика запрещена в кредитных договорах. Это не оправдано законом. В этом случае клиент все равно может обратиться к кредитору за возвратом кредита. Если кредитор не соглашается, клиент должен подать иск в суд.
Чтобы банк не принял отрицательного решения о погашении кредита, необходимо тщательно продумать все нюансы процесса. На примере Сбербанка рассмотрим процесс шаг за шагом.
Процедура возврата процентов
Если пункт о возвращении денег по переплате не прописан в договоре, даже при досрочном погашении займа будет сложно доказать свои права. Если заемщик несколько месяцев выплачивал долг, но сумма займа практически не уменьшилась, значит, все это время он выплачивал проценты. Для возвращения 13% с выплаченного займа понадобятся следующие документы:
- Копия соглашения с прописанным пунктом о праве возвращения налогового вычета.
- Налоговая декларация 3-НДФЛ.
- Банковская выписка, подтверждающая выплату кредита.
Пакет документов можно передать лично в Федеральную налоговую службу, отправить онлайн или по почте. Представители налоговой службы уведомят вас, если возникнут дополнительные вопросы или нужно будет внести правки. Чтобы устранить недочеты дается не больше 30 дней. Если гражданин не уложился в этот срок, придется подавать документы заново.
Чтобы получить подтверждение банка о полном погашении долга и досрочной выплате необходимо:
- Отправить заявление не позднее, чем за 30 дней до даты очередного платежа.
- В полном объеме внести денежные средства по выплате займа.
- В день внесения платежа обратиться в банк с просьбой выдать справку о полной выплате долга.
Выплата долга по аннуитетной схеме предполагает следующий порядок действий:
- Погашение всей суммы займа.
- Обращение в банк с просьбой пересчитать проценты.
- Перерасчет графика платежей сотрудником банка.
- Погашение долга.
Объем возмещения ограничен не только суммой уплаченного налога, но и законодательными актами. Согласно действующему кодексу, налогоплательщики могут претендовать на возмещение 13% расходов, понесенных при покупке недвижимости, то же самое относится и к выплатам по ипотеке. Ниже приведены максимальные суммы
- 2, 000, 000 — цена приобретения жилья; и
- 3, 000, 000 — комиссия (процент), уплаченная банку за пользование ипотечным кредитом; и
Было установлено, что 260 000 рублей можно вернуть в виде скидки на недвижимость и 390 000 рублей в виде процентов по ипотеке. Налоговая декларация по НДФЛ может подаваться в налоговую инспекцию столько раз, сколько потребуется, пока не будут собраны все непогашенные суммы.
Следующие ограничения касаются размера фонда оплаты труда
Важно! Возможная сумма возврата рассчитывается только самим работником, что подтверждается справкой НДФЛ 2. Не учитывается часть зарплаты, полученная «по факту».
Давайте рассмотрим простой пример того, как рассчитывается доходность. Предположим, человек получает 100 000 рублей, подоходный налог платится только с 10 000 рублей, а оставшаяся сумма является серой зарплатой. Расчет доходности :
- Официальный годовой доход — 10 000*12 = 120 000.
- Уплаченный подоходный налог — 120, 000*0. 13 = 15, 600
- 15 600 — Возврат. Вы можете подать заявку до тех пор, пока общая сумма возврата не достигнет 260, 000 и 390, 000 соответственно.
Возврат процентов по ипотеке
Государство возмещает гражданам часть ипотечных процентов, потраченных на покупку квартиры или дома. Вычеты по активам уменьшают налоговую базу. В качестве альтернативы жители имеют право получить средства наличными.
Чтобы получить возмещение, они должны заполнить форму 3-НДФЛ на приобретение ипотечного кредита и представить дополнительные документы в налоговую инспекцию или своему работодателю.
Чтобы получить деньги от работодателя, гражданин подает заявление на возврат в течение налогового года. Также в конце налогового периода, если требуется вычет через Федеральное налоговое управление. Для возврата части процентов через авансовый платеж граждане должны получить предварительное разрешение налоговых органов на возврат приобретенного имущества.
В расчет могут быть приняты только проценты, потраченные на выплаты по ипотеке в год, следующий за покупкой квартиры. Это указано в соответствующем приложении к налоговой форме 3 платежа. Проценты по ипотеке могут быть погашены только после полной выплаты кредита.