С какого года накопительная пенсия началась в России и когда
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какого года накопительная пенсия началась в России и когда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В настоящее время законом ФЗ №242 предусмотрено несколько вариантов выплаты накопительной пенсии тем, кто получает право на пенсионное обеспечение по возрасту или в силу иных причин. Каждый из них имеет свои особенности.
Накопительная пенсия как эксперимент
Инвестиционная пенсия в России была введена в качестве эксперимента. В чем состоит ее суть и идея?
- Лицевой счет будущего пенсионера находится не в ПФР, а в НПФ или УК. Неправительственном пенсионном фонде или управляющей компании, соответственно
- Счет не накопительный, а инвестиционный. То есть, находящиеся на нем средства используются для финансирования перспективных проектов и активно прирастают.
- К моменту выхода на пенсию на лицевом счете гражданина оказывается уже не сумма, составленная из ежемесячных отчислений, которые работодатель вносит в ПФР по закону. Она значительно больше, поскольку грамотные инвестиции, как известно, приносят значительную прибыль (в отличие от процентов банковских вкладов, которые чаще всего лишь компенсируют уровень текущей инфляции).
- Идея состоит в том, что после окончания рабочей деятельности гражданин может получать ежемесячные выплаты, сопоставимые с его прежней зарплатой. То есть, привычный уровень жизни перестанет неизбежно падать после выхода человека на пенсию.
Система баллов при расчете пенсии
Последний раздел нашей статьи имеет лишь косвенное отношение к накопительной части пенсии. Но, тем не менее, он очень важен.
При расчете суммы страховой пенсии до 2014 года учитывался только общий трудовой стаж и размер зарплаты. Начиная с 2015 года введены, так называемые, баллы пенсионного коэффициента. То есть имеет значение не только стаж работы (по трудовой книжке), но и то, сколько именно средств работодатель, либо сам потенциальный пенсионер перечислили в ПФР.
На практике это означает, что, если пенсионных баллов у гражданина недостаточно, его страховая пенсия по возрасту будет ощутимо ниже, чем он планировал. Это положение можно исправить.
Баллы насчитываются лишь за отчисления в страховую часть пенсии, но не в накопительную. Гражданин, родившийся позже 1967 года, имеет право в любое время отказаться от формирования накопительной части пенсии и направить все отчисление в страховую часть, чтобы повысить ее размер.
Если у вас остались вопросы, связанные с начислением накопительной части пенсии, обращайтесь за консультацией к юристам портала Prav.io.
Кто может получить накопительную пенсию
Право на накопительную пенсию имеют застрахованные лица, достигшие возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), при соблюдении условий для назначения страховой пенсии по старости, установленных Федеральным законом от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» (наличие необходимого страхового стажа и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
Застрахованным лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях», накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях» по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и/или стажа на соответствующих видах работ и установленной величины индивидуального пенсионного коэффициента).
Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам при наличии на пенсионном счете накопительной пенсии средств пенсионных накоплений, если размер накопительной пенсии составляет более 5 % по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», и размера накопительной пенсии, рассчитанного в соответствии с Федеральным законом от 28.12.2013 №424-ФЗ «О накопительной пенсии», рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Сроки назначения и выплаты накопительной пенсии
Заявление о назначении накопительной пенсии рассматривается не позднее 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами либо со дня поступления документов (сведений), запрошенных страховщиком в государственных органах, органах местного самоуправления либо подведомственных им организациях.
В случае отказа в удовлетворении заявления страховщик не позднее чем через 5 рабочих дней после дня вынесения соответствующего решения обязан известить застрахованное лицо об этом с указанием причины отказа и порядка его обжалования. Одновременно с этим, страховщик возвращает застрахованному лицу все предоставленные им документы.
Первую выплату накопительной пенсии Фонд осуществляет по реквизитам, указанным застрахованным лицом в заявлении, в срок, не превышающий 7 рабочих дней с даты принятия положительного решения.
Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно с 5 по 15 число каждого месяца. Срок осуществления выплаты может быть изменен, если на указанные даты приходятся праздничные или нерабочие дни.
До какого года будет действовать накопительная часть пенсии
Накопительная пенсия началась с 2002 года и действует по сей день. Пока неизвестно, как долго просуществует данный вид формирования обеспечения граждан престарелого возраста, однако уже сейчас на него наложен мораторий. В 2014 году вышел закон, согласно которому все пенсионные средства на лицевых счетах трудящихся были заморожены: их нельзя ни снять, ни пополнить. Данная мера была предпринята для восстановления бюджета ПФР, испытывающего трудности с выплатами довольствий уже имеющимся пенсионерам. Планируется продление запрета вплоть до 2021 года.
Будет ли произведена полная отмена накопительной части пенсии неясно, но Правительство обсуждает проведение следующих модернизаций:
- возможность снять до 20% суммы единожды на собственные нужды;
- при сложных жизненных ситуациях (болезни, стихийные бедствия и др.) право забрать все деньги целиком;
- снижение налоговой ставки за счет повышенных пенсионных взносов.
Подобные мероприятия значительно бы повысили популярность данного вида формирований.
Пенсионная реформа и начальные взносы в накопительную часть
Начиная с 2002 года, в России проводятся реформы в пенсионной системе, в том числе, введение накопительной пенсии. Российская пенсионная реформа предусматривает дополнительные сборы в пенсионный фонд, которые перечисляются в накопительную часть пенсии. Это позволяет гражданам накапливать средства, которые будут использованы для формирования их будущей пенсии.
Согласно пенсионной реформе, начальные взносы в накопительную часть пенсии стали производиться с 1 января 2002 года. Каждый работник, достигший возраста 1967 года рождения, обязан вносить 6% своей заработной платы в накопительную пенсию. В случае, если работник не желает участвовать в накопительной системе, он может отказаться от начальных взносов, но тогда они автоматически направляются в обязательную систему пенсионного обеспечения.
Накопительная пенсия является дополнительной к основной пенсии, которую получают пенсионеры по достижении определенного возраста. Пенсионная реформа позволяет гражданам самостоятельно формировать свою пенсию, основываясь на индивидуальных взносах и доходах, полученных во время работы.
Накопительная часть пенсии в России инвестировалась в различные финансовые инструменты, такие как облигации, акции или паи инвестиционных фондов. В период с 2002 по 2014 годы процентная ставка на накопительную пенсию составляла 4%. Однако, в связи со сложной экономической ситуацией, с 2015 года процентная ставка снизилась и зависит от результатов инвестирования.
В целом, пенсионная реформа и введение начальных взносов в накопительную часть пенсии позволили российским гражданам участвовать в формировании своей будущей пенсии и иметь дополнительные средства на старость.
Сроки и условия начисления накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это часть пенсионных накоплений, которые граждане формируют в рамках накопительной системы пенсионного обеспечения. С начала 2002 года граждане России могут начинать накапливать средства в накопительную часть пенсии.
Начисления в накопительную часть пенсии производятся в течение всего периода трудовой деятельности гражданина. Они осуществляются на условиях добровольного пенсионного страхования, при условии заключения соглашения о негосударственном пенсионном обеспечении с негосударственными пенсионными фондами.
Граждане могут начинать накапливать накопительную пенсию с момента первого принятия на работу и получения заработной платы или дохода. Отчисления производятся на основании добровольного заявления гражданина, направленного в негосударственный пенсионный фонд. В заявлении указывается желаемый размер отчислений в накопительную часть пенсии, не превышающий 6% от заработной платы или дохода.
Отчисления в накопительную часть пенсии производятся ежемесячно. Они осуществляются непосредственно из заработной платы или дохода гражданина, а также добровольными взносами, которые он может производить дополнительно. Ставки начисления и размеры дополнительных взносов могут быть установлены негосударственными пенсионными фондами в соответствии с условиями договора пенсионного страхования.
Важно отметить, что накопительная пенсия не является обязательной. Гражданин может отказаться от накопления пенсионных накоплений и продолжать получать только базовую часть пенсии. В таком случае, отчисления в накопительную часть пенсии не производятся, а формируется только базовая часть пенсии в соответствии с общесистемными правилами.
Для получения накопительной пенсии необходимо достичь пенсионного возраста и иметь накопленные средства на собственном индивидуальном счете в негосударственном пенсионном фонде. По достижении пенсионного возраста гражданин имеет право на выбор способа получения своих накоплений: единовременное выплаты или ежемесячные пенсионные выплаты.
Таким образом, отчисления в накопительную часть пенсии начинаются с момента первой занятости гражданина и зависят от его добровольного выбора. Ставки начисления и размеры дополнительных взносов также могут варьироваться в зависимости от условий соглашения с негосударственным пенсионным фондом.
Даже те, кто знает, с какого года заморозили накопительную пенсию (с 2014-го), должны ориентироваться в финансовых отчислениях по разным социальным программам. Быть в курсе выгодно всякому гражданину, чтобы понимать, куда направляются деньги от заработной платы. А сумма, между прочим, немаленькая. В настоящее время ПФР каждый месяц получает 22% от общей суммы оплаты, установленной работодателем. Из указанной величины лишь 6% представляют собой уплату солидарного тарифа, то есть предназначенного для фиксированной выплаты в будущем.
Чтобы понять, на что можно рассчитывать в будущем, нужно знать, с какого года начислялась накопительная часть пенсии, как велики были перечисленные суммы. Если гражданин принял решение в пользу страхового варианта материальной помощи в будущем, то 16% направляются полностью в соответствующий фонд для формирования этой суммы. Некоторые предпочитают смешанный вариант. Тогда страховая доля – это 10%, а остаток предназначен для пенсионного накопления.
Узнав, с какого года заморожена накопительная часть пенсии, многие принимают решение отказаться от такой формы накоплений на будущее. Право на такой поступок есть у любого современного человека. Те суммы, которые были уже скоплены на его личном счете, выбранный ранее фонд вправе инвестировать на свое усмотрение. В будущем такие величины будут выплачены в соответствии с заранее заключенным договором.
Если человек, даже не интересуясь, с какого года выплачивается накопительная пенсия, буквально не глядя заключает соглашение с негосударственным предприятием, он должен учитывать: есть риск отзыва лицензии. В такой ситуации в качестве страхового предприятия для всех пострадавших выступает ПФ, и накопления автоматически направляются на индивидуальные лицевые счета в ПФР. А вот на инвестиционную прибыль рассчитывать не приходится, доход при переведении сумм учтен не будет.
Накопительная пенсия как эксперимент
Инвестиционная пенсия в России была введена в качестве эксперимента. В чем состоит ее суть и идея?
- Лицевой счет будущего пенсионера находится не в ПФР, а в НПФ или УК. Неправительственном пенсионном фонде или управляющей компании, соответственно
- Счет не накопительный, а инвестиционный. То есть, находящиеся на нем средства используются для финансирования перспективных проектов и активно прирастают.
- К моменту выхода на пенсию на лицевом счете гражданина оказывается уже не сумма, составленная из ежемесячных отчислений, которые работодатель вносит в ПФР по закону. Она значительно больше, поскольку грамотные инвестиции, как известно, приносят значительную прибыль (в отличие от процентов банковских вкладов, которые чаще всего лишь компенсируют уровень текущей инфляции).
- Идея состоит в том, что после окончания рабочей деятельности гражданин может получать ежемесячные выплаты, сопоставимые с его прежней зарплатой. То есть, привычный уровень жизни перестанет неизбежно падать после выхода человека на пенсию.
Как оформить выплаты накопительной части сейчас
Не все граждане имеют право получить накопительную часть выплаты. Для этого необходимо соблюдение следующих условий:
- Это могут быть мужчины с 1953 года рождения и женщины с 1957, у которых сформированы накопления. При этом они должны быть пенсионерами на момент подачи заявления. За работников более старшего возраста все взносы работодателями направлялись только на накопление страховой части.
- Правом на единовременную выплату обладают пенсионеры, получающие обеспечение по старости. Те, кому выплачивается пенсия по инвалидности или потере кормильца, смогут оформить выплату только при достижении ими пенсионного возраста, установленного законодательством.
- Единовременная выплата может быть назначена гражданину в том случае, если накопления составляют не более пяти процентов от выдаваемой страховой пенсионной выплаты.
Те граждане, которые являлись участниками государственной программы софинансирования, имею право выбора:
- они могут получить накопительную часть пенсии;
- срочную выплату, ее период получения определяется гражданином самостоятельно, но он должен быть не менее 10 лет.
За выплатой накопительной части необходимо обращаться именно в ту организацию, в которую подавалось заявление о формировании накоплений. При подаче обращения необходимо собрать пакет бумаг, в который входят:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- трудовая книжка;
- документ, выданный Пенсионным фондом, подтверждающий назначение пенсионного обеспечения;
- банковские реквизиты для перечисления денежных средств.
Документы могут быть поданы как лично гражданином, так и представителем по доверенности. Заявитель также может обратиться в МФЦ или направить бумаги почтой.
Накопительная часть пенсии — до какого года будет действовать?
Чтобы узнать, с какого года выплачивают накопительную пенсию, достаточно ознакомиться с некоторыми правовыми документами. В 2002 г. в РФ началась новая пенсионная реформа, целью которой было сбалансировать социальную систему, повысить уровень пенсионного обеспечения населения и сформировать источник дополнительного дохода в фонд социальных выплат.
Если ранее действовала чисто распределительная система, при которой выплаты пенсионерам осуществляются за счет работающих граждан, то суть данной реформы состояла в переходе к распределительно-накопительной системе. Введение этой реформы стало необходимым из-за того, что в стране ухудшилась демографическая ситуация, отношение численности пенсионеров к численности работающих людей постоянно увеличивалось.
С какого года действует накапительная часть пенсии для женщин
размеру получаемой пенсии.
фонде (НПФ) илиОднако стать правопреемником можно размер накопительной пенсии застрахованным лицом негосударственного жизни в нашейРаз в год застрахованное не прошло 5 трудовой пенсии формируется формировании Ваших пенсионных лиц о внесенииНакопительная пенсия формируется из которые с инвестиционной у которыхСредства могут быть выплачены за назначением и пенсии, смогут получитьПраво на получение в управляющей компании только в томне более 5% фонда, то узнать стране. В 2016 лицо может поменять лет. только у граждан
накоплений Вы можете НПФ в реестр обязательных перечислений из точки зрения могутменьше 5% от величины наследникам, если смерть выплатой пенсии. Застрахованное свои средства не этих средств имеют государственного Пенсионного фонда
случае, если застрахованный
по отношению к о своих накоплениях году этот период
управляющую компанию илиВ соответствии со ст. (не важно, мужчина в Управлении Пенсионного участников системы гарантирования зарплаты гражданина. Она быть гораздо привлекательными, страховой пенсии лица произошла: лицо вправе раньше наступления возраста следующие граждане, на
(ПФР). гражданин умер: размеру страховой пенсии он может непосредственно составлял 19.5 лет сам фонд. Чтобы
11 и ст. или женщина) 1967 фонда по месту прав застрахованных лиц. может служить как но именно перечисленныепо старости сДо установления ему выплатыраспоряжаться накоплениями 55-60 лет. счету у которыхТакже застрахованные лица имеютдо назначения выплаты; по старости.в НПФ или 234 месяца,перевести накопления 15 Федерального закона года рождения и жительства, заказав извещение
Как управлять накопительной частью пенсии
По словам Елены Григорьевой, заместителя декана по научной работе экономического факультета РУДН, относительно накопительной части пенсии нужно знать три основных момента. Первое — в течение экономически активной жизни формируется будущая пенсия гражданина и одной из составных частей будут являться выплаты, сформированные от накопительной части. Эту выплату можно будет получить одной суммой единовременно либо частями в течение так называемого «срока дожития». Если накопительная часть не очень велика (около пяти процентов от общей суммы страховой плюс накопительной части), то выплату можно получить единовременно.
Второе — накопительная часть пенсии размещается в доходные активы управляющей компанией. Гражданин может сделать выбор и сменить страховщика (ранее — ПФР, а теперь — Социальный фонд, или один из НПФ) или управляющую компанию по своему усмотрению. Менять страховщика или УК можно каждый год. Но инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии будет сохраняться только если смена происходит один раз в пять лет, не чаще.
Когда запустили накопительную пенсию
Накопительная пенсия в России была введена с 1 января 2002 года. Она стала частью реформы пенсионной системы, направленной на повышение стабильности пенсионного обеспечения граждан.
С 2002 по 2014 год накопительная пенсия предоставлялась по накоплениям, которые работник вносил в индивидуальные пенсионные счета. Размер накопительной пенсии зависел от суммы взносов и инвестиционных доходов.
Однако, с 2014 года накопительная пенсия была приостановлена в рамках пенсионной реформы. Вместо нее была введена накопительная часть пенсии, которая начала формироваться только для тех, кто после 1967 года родился. Накопительная часть является дополнительной к основной пенсии и формируется из обязательных пенсионных взносов, уплачиваемых работниками.
Таким образом, период с 2002 по 2014 год можно назвать временем действия накопительной пенсии в России.
Причины отмены системы пенсионного накопления
В России система пенсионного накопления была введена в 2002 году в рамках пенсионной реформы. Однако, она была отменена в 2014 году из-за неудовлетворительных результатов ее функционирования.
Основные причины отмены системы пенсионного накопления в России:
1. Низкая доходность. Российская экономика на протяжении многих лет характеризовалась низкой доходностью инвестиций. Из-за этого, накопительные пенсионные фонды не могли обеспечить достаточно высокую доходность для будущих пенсионеров.
2. Нестабильность на финансовых рынках. Финансовый кризис 2008 года сильно повлиял на инвестиционные фонды и привел к убыткам для многих пенсионеров. Это вызвало недоверие к системе пенсионного накопления и потребовало изменений в законодательстве.
3. Неравенство в доступе к системе. Многие граждане, особенно с низким доходом, не могли позволить себе участие в системе пенсионного накопления или не видели в этом смысла из-за нестабильного экономического положения.
4. Риск утраты накоплений. Участники системы пенсионного накопления сталкивались с риском потерять свои накопления из-за неправильного выбора инвестиций или финансовых проблем управляющих компаний.
В результате, система пенсионного накопления в России была отменена в 2014 году, и вместо нее была введена система единого пенсионного фонда, основанная на обязательном страховании и накопительном компоненте в рамках пенсионного проекта.