Неотвратимая расплата: верховный суд пригрозил страховщикам
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Неотвратимая расплата: верховный суд пригрозил страховщикам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Основной причиной для отказа в принятия кассационной жалобы является ее несоответствие установленным на законодательном уровне нормам, форме и правилам. На практике часто встречаются ситуации, когда отказ в принятии заявлении является необоснованным. Действенным инструментом, который позволяет продолжить борьбу за решение судебного вопроса в пользу клиента является составление мотивированной и соответствующей всем формальным требованиям жалобы. На законодательном уровне нет никакого порядка для составления и подачи такой жалобы в Верховный Суд. Но этот факт не является существенной преградой для стороны в защите нарушенных прав.
Верховный суд поддержал взыскательный подход судей к страховщикам
На заметку! При отклонении кассационной жалобы Верховным судом, заявителю следует обратиться к Председателю. При этом требуется дополнительно (повторно) уплатить государственную пошлину (в соответствии с Налоговым кодексом РФ).
Жаловаться можно тогда, когда по своей кассационной жалобе в ВС вы получили отказ в передаче жалобы на рассмотрение в заседании суда.
Специалисты знают, что в Сети сегодня существует несколько сайтов с базами решений судов общей юрисдикции. В большинстве своем они берут документы, опубликованные на официальных сайтах судов. Так что в принципе все более-менее достоверно.
Однако самый главный портал — это база данных ГАС «Правосудие», она является официальной и создана судебными структурами.
Напомним, что в свое время именно Верховный суд России был инициатором принятия закона, который журналисты впоследствии назвали законом о прозрачности правосудия. Помимо прочего документ ввел обязательную публикацию судебных актов в Сети.
Закон был принят еще в 2008 году.
Отличную базу судебных решений создали в арбитражной системе.
Участники процессов, юристы, журналисты, преподаватели вузов, да вообще все, кому интересно, оценили ее достоинства. В том числе возможность быстро найти судебное решение.
Поэтому, когда начался процесс объединения Верховного и Высшего арбитражного судов страны, многие переживали именно за судьбу этой системы. Опасения были напрасны. Сейчас база данных судов общей юрисдикции активно развивается.
В начале этого года стартовали работы по созданию общего банка судебных актов судов общей юрисдикции.
Сначала в одном каталоге собирались решения нижестоящих судов, теперь каталог пополнился и документами из Верховного суда России.
Как и прежде, найти решения высокой инстанции можно и на официальном сайте Верховного суда. Но в базе ГАС «Правосудие» это сделать легче, уверяют специалисты. Недавно Судебный департамент при Верховном суде России запустил новую программу поиска по судебным решениям.
«Пробить» решение можно по ключевым словам, например, фамилиям участников дела. Скажем, прокурора, адвоката, подсудимого.
Разработал систему Информационно-аналитический . Как рассказали «РГ» в центре, до сих пор технология на интернет-портале ГАС «Правосудие» была ориентирована только на поиск данных по заранее определенным полям — атрибутам карточек дел и судебных актов, так называемый атрибутивный поиск. При этом возможности полнотекстового поиска данных не было.
Говоря проще, чтобы найти определенное дело, надо было знать номер его карточки. Надо ли говорить, как затрудняло это поиск.
К тому же совершенно невозможно было собрать широкие данные и проанализировать тенденции, например, как складывается практика по делам об изнасилованиях или кражах. А поискать, не мелькал ли в приговорах конкретный человек, и вовсе было невозможно.
Система рассмотрения кассационных жалоб построена таким образом, что перед тем, как заявление попадет судебной коллегии, она должна пройти стадию предварительной оценки обоснованности жалобы. На этом этапе ее может «завернуть» и не допустить к рассмотрению судья, рассматривающий обращение.
Во время предварительной стадии проверки, судья ВС изучает следующие факты:
- Соблюдение сроков для подачи обращения.
- Оформление документа.
- Суть претензии, изложенной в обращении.
Если жалоба проходит эту проверку, считается, что половину своего пути до коллегии, она уже преодолела.
Далее, обращение изучает судья, который во время проверки может не усмотреть в заявлении оснований для пересмотра дела.
Отказ в принятии заявления к рассмотрению может быть вынесен по нескольким причинам:
- Несоответствие поданной жалобы законодательным актам РФ.
- Неправильно подсчитан срок давности для подачи жалобы.
- Допущены ошибки в оформлении документа.
Следующий этап проверки полученной судом кассационной жалобы — изучение документа судьей.
На этом этапе отказ от передачи документа на рассмотрение коллегией может быть вынесен по следующим причинам:
- Документ не соответствует правовым нормам.
- Нарушения, заявленные в жалобе, не серьезны.
- Нарушения, заявленные в документе, считаются серьезными, но не отражаются на исходе рассматриваемого дела.
- Нарушения не искажают сути правосудия.
Во время рассмотрения полученной жалобы судебной коллегией, суд вправе вынести одно из следующих решений:
- Не удовлетворить жалобу.
- Удовлетворить ее частично.
- Не рассматривать полученную жалобу и прекратить производство по делу.
- Не рассматривать полученную жалобу.
Во всех вышеперечисленных случаях заявителю должно быть отправлено определение, где указывается причина отказа (как правило, очень кратко).
Если поданная в Верховный суд кассационная жалоба была возвращена с отказом о принятии к рассмотрению, то подавшее ее лицо получает на руки определение, в котором содержатся все причины для принятия такого решения. Копия документа предоставляется двумя способами:
- При личном обращении человека в канцелярию суда.
- Путем направления определения по почте на адрес регистрации заявителя, указанный в обращении.
Ущерб можно обосновать непосредственно в суде
В центре третьего спора оказался отказ страховой компании «ВСК» платить из-за неполного пакета документов, который направил автовладелец. В последовавшем затем судебном процессе размер ущерба был установлен, страховщик его не оспаривал. А раз так, то лишать права на страховое возмещение нельзя, решил ВС. Можно отклонять только дополнительные требования: компенсацию морального вреда, неустойку штраф и пр., следует из кассационного определения.
«Верховный суд принял обоснованное решение», — считает Полина-Сташевская. Не согласен с ней Алексеев из СК «МАКС», у которого решение Верховного суда вызывает серьезные опасения. По его мнению, суд должен установить не только ущерб, но и документально подтвердить сам факт аварии, иначе все «пьяные» наезды на препятствия могут превратиться в ДТП.
«Злоупотребления по таким ситуациям были и раньше, а на фоне отмены с 20 октября справки о ДТП (так называемая форма №154 — ИФ) можно получить всплеск сфальсифицированных ДТП», — предупреждает он. «Действия недобросовестных страхователей могут быть весьма неприятны», — опасаются в РСА. Представители РСА видят в этом почву для конфликтов и роста числа обращений в суд.
Эту серию дел объединяет то, что страховые компании допустили явные злоупотребления, а нижестоящие суды не смогли их распознать, отмечают эксперты. «Верховный суд в целом остается на позиции защиты прав страхователя, как слабой стороны», — сказал «Интерфаксу» адвокат Алексей Михальчик.
В последнее время под давлением лоббистов страховой отрасли происходит дрейф законодательства не в пользу пострадавших, отметил он. «Требования к страхователям ужесточаются под предлогом борьбы с мошенниками, но в результате мы получаем формулировки закона, de facto устанавливающие презумпцию недобросовестности лица, обратившегося за получением страховой выплаты», — сказал Михальчик.
Но практика ВС, по его словам, отчасти нивелирует эту тенденцию. «В указанных судебных актах совершенно правильно разъясняется, что основополагающим обстоятельством для страховщика является факт ущерба, а не сопутствующие формальные обстоятельства», — отметил Михальчик.
«Эти решения Верховного суда пресекают злоупотребления, допущенные страховыми компаниями», — отметила руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова. При этом, по ее словам, они почти полностью основаны на разъяснениях, которые ВС дал в постановлении от 29 января 2015 года №2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Значит, резюмирует Манакова, ожидать изменения судебной практики не стоит.
Верховный суд поддержал взыскательный подход судей к страховщикам
Написать комментарий
Когда все стадии обжалования (первая инстанция, апелляция, кассация в окружном суде и жалоба в ВС РФ) пройдены, остается последний шанс. Шанс весьма и весьма условный, но бывают случаи, что он срабатывает.
Мало кто действительно понимает, что это такое – жалоба председателю ВС, что это за процесс и как это работает.
Письмо ли это или жалоба, как по-новому с этим работать и что именно делать? Разберем детально.
Юристы группы «Лигал Мил» внимательно отслеживают важные изменения в законодательстве и судебной практике, чтобы использовать в своей работе достоверную и свежую информацию.
Основной причиной для отказа в принятия кассационной жалобы является ее несоответствие установленным на законодательном уровне нормам, форме и правилам. На практике часто встречаются ситуации, когда отказ в принятии заявлении является необоснованным. Действенным инструментом, который позволяет продолжить борьбу за решение судебного вопроса в пользу клиента является составление мотивированной и соответствующей всем формальным требованиям жалобы. На законодательном уровне нет никакого порядка для составления и подачи такой жалобы в Верховный Суд. Но этот факт не является существенной преградой для стороны в защите нарушенных прав.
На заметку! При отклонении кассационной жалобы Верховным судом, заявителю следует обратиться к Председателю. При этом требуется дополнительно (повторно) уплатить государственную пошлину (в соответствии с Налоговым кодексом РФ).
Жаловаться можно тогда, когда по своей кассационной жалобе в ВС вы получили отказ в передаче жалобы на рассмотрение в заседании суда.
Специалисты знают, что в Сети сегодня существует несколько сайтов с базами решений судов общей юрисдикции. В большинстве своем они берут документы, опубликованные на официальных сайтах судов. Так что в принципе все более-менее достоверно.
Однако самый главный портал — это база данных ГАС «Правосудие», она является официальной и создана судебными структурами.
Напомним, что в свое время именно Верховный суд России был инициатором принятия закона, который журналисты впоследствии назвали законом о прозрачности правосудия. Помимо прочего документ ввел обязательную публикацию судебных актов в Сети.
Закон был принят еще в 2008 году.
Отличную базу судебных решений создали в арбитражной системе.
Участники процессов, юристы, журналисты, преподаватели вузов, да вообще все, кому интересно, оценили ее достоинства. В том числе возможность быстро найти судебное решение.
Поэтому, когда начался процесс объединения Верховного и Высшего арбитражного судов страны, многие переживали именно за судьбу этой системы. Опасения были напрасны. Сейчас база данных судов общей юрисдикции активно развивается.
В начале этого года стартовали работы по созданию общего банка судебных актов судов общей юрисдикции.
Сначала в одном каталоге собирались решения нижестоящих судов, теперь каталог пополнился и документами из Верховного суда России.
Как и прежде, найти решения высокой инстанции можно и на официальном сайте Верховного суда. Но в базе ГАС «Правосудие» это сделать легче, уверяют специалисты. Недавно Судебный департамент при Верховном суде России запустил новую программу поиска по судебным решениям.
«Пробить» решение можно по ключевым словам, например, фамилиям участников дела. Скажем, прокурора, адвоката, подсудимого.
Разработал систему Информационно-аналитический . Как рассказали «РГ» в центре, до сих пор технология на интернет-портале ГАС «Правосудие» была ориентирована только на поиск данных по заранее определенным полям — атрибутам карточек дел и судебных актов, так называемый атрибутивный поиск. При этом возможности полнотекстового поиска данных не было.
Говоря проще, чтобы найти определенное дело, надо было знать номер его карточки. Надо ли говорить, как затрудняло это поиск.
К тому же совершенно невозможно было собрать широкие данные и проанализировать тенденции, например, как складывается практика по делам об изнасилованиях или кражах. А поискать, не мелькал ли в приговорах конкретный человек, и вовсе было невозможно.
Система рассмотрения кассационных жалоб построена таким образом, что перед тем, как заявление попадет судебной коллегии, она должна пройти стадию предварительной оценки обоснованности жалобы. На этом этапе ее может «завернуть» и не допустить к рассмотрению судья, рассматривающий обращение.
Во время предварительной стадии проверки, судья ВС изучает следующие факты:
- Соблюдение сроков для подачи обращения.
- Оформление документа.
- Суть претензии, изложенной в обращении.
Если жалоба проходит эту проверку, считается, что половину своего пути до коллегии, она уже преодолела.
Далее, обращение изучает судья, который во время проверки может не усмотреть в заявлении оснований для пересмотра дела.
Отказ в принятии заявления к рассмотрению может быть вынесен по нескольким причинам:
- Несоответствие поданной жалобы законодательным актам РФ.
- Неправильно подсчитан срок давности для подачи жалобы.
- Допущены ошибки в оформлении документа.
Следующий этап проверки полученной судом кассационной жалобы — изучение документа судьей.
На этом этапе отказ от передачи документа на рассмотрение коллегией может быть вынесен по следующим причинам:
- Документ не соответствует правовым нормам.
- Нарушения, заявленные в жалобе, не серьезны.
- Нарушения, заявленные в документе, считаются серьезными, но не отражаются на исходе рассматриваемого дела.
- Нарушения не искажают сути правосудия.
Во время рассмотрения полученной жалобы судебной коллегией, суд вправе вынести одно из следующих решений:
- Не удовлетворить жалобу.
- Удовлетворить ее частично.
- Не рассматривать полученную жалобу и прекратить производство по делу.
- Не рассматривать полученную жалобу.
Во всех вышеперечисленных случаях заявителю должно быть отправлено определение, где указывается причина отказа (как правило, очень кратко).
Если поданная в Верховный суд кассационная жалоба была возвращена с отказом о принятии к рассмотрению, то подавшее ее лицо получает на руки определение, в котором содержатся все причины для принятия такого решения. Копия документа предоставляется двумя способами:
- При личном обращении человека в канцелярию суда.
- Путем направления определения по почте на адрес регистрации заявителя, указанный в обращении.
Какое страхование можно вернуть
«АльфаСтрахование» предлагает следующие страховые программы с возможностью возврата:
- страхование жизни;
- от несчастных случаев и заболеваний;
- все виды медицинского страхования;
- страхование транспорта (кроме ж/д);
- страхование личного имущества;
- ОСАГО и КАСКО;
- риски финансового характера.
Несмотря на некоторое несовершенство страхового законодательства в РФ и сложностей, сопряженных с грамотным составлением договора страхования, в новом году произошли некоторые позитивные изменения. Теперь страхователи могут обезопасить часть денег, заложенных в договор личного страхования, если страховка выступает гарантом исполнения условий договора (например, кредитного) перед банком.
С 1 сентября 2022 года возникла возможность отзыва страховой премии или ее части застрахованным лицомввиду досрочного погашения кредитного долга или займа страхователем. Для отказа от страховки до окончания ее срока действия и возврата денег должны быть соблюдены три критерия:
- Страховка выступала гарантом исполнения долговых обязательств страхователя перед банком.
- Страхователь (он же заемщик) подал в банк заявление о возврате пропорциональной части страховки.
- Исключен страховой случай или его признаки.
Что говорят страховщики
В ПАО СК «Росгосстрах» рассказали «Известиям», что механизм расторжения договоров страхования автогражданской ответственности за предоставление ложных сведений работает уже очень давно. Перерыв на пару месяцев был сделан только на период перехода на АИС ОСАГО 2.0.
Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.
Ошибка вышла
Фото: ТАСС/Донат Сорокин
«К сожалению, пока не налажен прямой информационный обмен между страховщиками и органами исполнительной власти. Поэтому нельзя делать проверку в течение того времени, пока оформляется договор. Приходится делать проверки уже постфактум», — посетовал директор департамента моделирования и анализа ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.
Неотвратимая расплата: Верховный суд пригрозил страховщикам
По мнению экспертов, определение ВС может стать знаковым для рынка автострахования
По словам представителя «Росгосстраха», чаще всего причиной для расторжения договоров становятся неверные сведения о цели использования автомобиля.
«Например, страхователи «случайно» забывают про оформленную накануне лицензию такси. Или неверно указана категория ТС — не все автолюбители помнят, что некоторые внедорожники входят в категорию C, а микроавтобусы с числом сидячих мест свыше восьми — в категорию D, не говоря уже о том, что иногда в категорию А пытаются отнести популярные кроссоверы. Бывают ошибки и в указании мощности двигателя — в том числе и ее сознательное занижение», — поделился примерами Володяев.
В «Росгосстрахе» также рассказали, что расторгают договоры тогда, когда «очевидно идет речь о сознательном и преднамеренном искажении предоставляемых данных, либо в случае серьезных ошибок — например, если мощность двигателя занижена сразу на несколько лошадиных сил». На таких основаниях компания расторгает не более 1,5% договоров ОСАГО. При этом восстанавливается из-за ошибочного расторжения примерно 0,03%.
Ошибка вышла
Фото: ТАСС/Донат Сорокин
Иногда водители редких или модифицированных автомобилей не имеют возможности выбрать на сайте подходящие параметры, в том числе и по мощности двигателей своих транспортных средств. И тут снова есть риск попасться в ловушку. В случае если параметры автомобиля не соответствуют данным, которые предлагает калькулятор ОСАГО, в «Росгосстрахе» советуют выбрать опцию «Другое ТС» и ввести все данные вручную либо обратиться в офис или к агенту страховщика.
Если владелец находится рядом?
Можно ли управлять автомобилем без страховки в присутствии владельца? Если при проверке документов сотрудником ДПС за рулем был посторонний человек, а водитель находился рядом, то штраф выписывают тому, кто за рулем, то есть, не записанному в полис водителю.
Однако если с момента покупки автомобиля не прошло 10 дней, он считается чужим имуществом. В этом случае штрафные санкции не налагают. Сотрудник ДПС проверяет наличие договора купли-продажи и отпускает водителя. Полис ОСАГО тоже не требуется, так как новому владельцу отводится 10-дневный срок на оформление всех документов.
Мнение эксперта
Иван Страховский
Страховой эксперт
Калькулятор ОСАГО
При возникновении аварийной ситуации сотрудник ДТП выпишет штраф невписанному в полис водителю, если он не был виновником происшествия. Но если при ДТП пострадал другой автомобиль, оплачивать ремонт будет не хозяин авто, а тот, кто сидел за рулем. Страховая компания оплатит ущерб потерпевшему, но затем выставит счет водителю-нарушителю.
Чтобы избежать выплаты потерпевшему, хозяин авто может просто пересесть за руль, и тогда европротокол составят на него. Этим лайфхаком пользуются все, если хозяин авто на момент происшествия был в салоне машины в трезвом состоянии. Европротокол нельзя выписывать на постороннее лицо, только на допущенных к управлению ТС водителей.
Верховный суд поддержал взыскательный подход судей к страховщикам
«В основном поступившие за последние три месяца жалобы касаются «АльфаСтрахования» и ВСК. Единичные отзывы есть в отношении «Росгосстраха», — сообщает Агентство страховых новостей.
Схема одинакова: спустя некоторое время после покупки полиса страхователю приходит уведомление о расторжении договора ОСАГО из-за предоставления ложных сведений при оформлении. Далее страховые ссылаются на п. 1.16 правил ОСАГО и не возвращают клиенту уплаченную премию за расторгнутый договор.
Нужно отметить, что до 15% договоров ОСАГО содержат недостоверные данные. Согласно опросу, до 2% полисов расторгаются страховщиками из-за подозрений, что искажения привели к снижению премии.
Закон разрешает клиенту выполнять следующие действия:
- Менять в соглашении такие сведения: данные водителей, имеющих право на управление автомобилем; номер водительского удостоверения и СТС.
- Досрочно расторгать договор, не претендуя на возврат страховки (ст. 958 п. 2 ГК РФ).
Согласно п. 9 Положения ЦБ РФ №431-П, клиент не имеет права менять в договоре следующие данные:
- транспортное средство;
- срок действия соглашения;
- личность страхователя.
Согласно п. 1.15 правил ОСАГО, страховщик только в одном случае вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования, если имело место предоставление страхователем ложных или неполных сведений, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
«В случае одностороннего расторжения договора ОСАГО и судебного спора страховщик должен доказать, что имел место умысел при сообщении страховщику заведомо ложных сведений», — предупредил юрист.
При досрочном прекращении действия полиса деньги вернут, если:
- С момента заключения соглашения прошло до 2 недель. Это время называют «периодом охлаждения». Страхователь имеет право расторгнуть договор без объяснения причин.
- Страховщик свернул деятельность ввиду аннулирования лицензии или иных обстоятельств.
- Поводом к выходу клиента из соглашения стало неисполнение страховщиком своих обязательств. Доказательством служит протокол отказа в выплате.
- Действие полиса прекращено по уважительной причине.
В первых 3 случаях клиент получает страховой взнос в полном объеме. В последнем — частично.
Всего есть 3 уважительные причины, позволяющие досрочно разорвать соглашение после «периода охлаждения» и получить компенсацию.
Поскольку сведения об автомобиле являются неизменяемыми, факт его утилизации либо невосстановимого повреждения считается основанием для прекращения действия полиса ОСАГО. Сюда можно отнести и исчерпание ресурса вследствие длительной эксплуатации.
Утраченному праву на экспертизу — еще несколько месяцев
Второе дело — тоже «росгосстраховское». Компания отказалась выплатить страховое возмещение пострадавшему, когда тот представил результаты самостоятельно заказанной экспертизы ущерба. «Росгосстрах» посчитал, что такого права у хозяина машины уже не было, так как 4 июля 2016 года вступил в силу запрет на такие действия (ст. 12 закона об ОСАГО), а авария произошла 22 июля 2016 года.
Это неправильный подход, указал ВС. В подобных случаях судам следует обращать внимание не на дату ДТП, а на момент заключения договора, разъяснила кассационная инстанция. А бумага эта была подписана до изменения 12-й статьи закона об ОСАГО.
Подобные ситуации возникают в периоды внесения изменений в профильное законодательство, когда и страховщик, и потерпевший не всегда понимают, какие нормы закона об ОСАГО работают в зависимости от дат, фигурирующих в деле (дата ДТП, дата заключения договора, дата вступления в силу изменений в закон об ОСАГО), считают в РСА.
При этом подход ВС союз приветствует. «Решение суда затруднит поиск лазеек между датами для предъявления неправомерных требований», — сказал Маклецов из РСА. Бывают, по его словам, и добросовестные заблуждения, неверное понимание нововведений.
«Нужно отказаться от поправок в закон об ОСАГО в нынешних реалиях, чтобы дать практике устояться и избежать неправомерных претензий, основанных на различном понимании нововведений», — резюмировал сотрудник РСА. Впрочем, директор судебно-правового департамента Страховой компании «Согласие» Анна Полина-Сташевская считает, что определение ВС по этому делу четко основано на положениях действующего законодательства.
Верховный суд как последняя инстанция
- «Напоминает золотой век пиратства». Володин заявил, что «миф о неприкосновенности частной собственности» разрушен
- Минцифры опровергло предложение об отмене ответственности за нелицензированное ПО
- Стало известно, когда опустеет госпиталь в «Ленэкспо»
- 300 преподавателей и студентов СПбГУ в письме президенту поддержали операцию на Украине
- В России ввели наказание за фейки о российской армии. Юристы объясняют, что это значит
- «Добби свободен». Венедиктов больше не главред «Эха Москвы»
- Еще один образовательный сервис приостановил работу в России и Белоруссии
- Образовательная платформа Coursera прекращает сотрудничество с Россией
- Коронавирус напоминает о себе. В России его всё меньше
- На «Госуслугах» заработал спецсервис для возвращающихся в Россию туристов
Многолетняя практика использования страховых полисов ОСАГО насчитывает множество самых разных ошибок, которые приводят документ в негодность. Если вы не хотите провести некоторое время в отделении ГИБДД для выяснения обстоятельств несоответствия документа ОСАГО требованиям, то рекомендуем заранее ознакомиться с перечнем самых распространённых ошибок.
- Допуск орфографических или пунктуационных ошибок.
- Заполнение бланка чернилами разных цветов или оттенков. Именно поэтому стоит заранее предусмотреть, чтобы ручка, которой заполняется документ была полной. Даже если страховой агент будет уверять вас в том, что никто не заменит разницы при смене чернил, не стоит доверяться такому суждению.
- Заполнение пунктов полиса ОСАГО двумя разными сотрудниками. Если будет заметна смена стиля написания и почерка, то подобное приведёт в замешательство сотрудников ГИБДД.
- Допущенное сотрудником зачёркивание и отсутствие оформления ошибки в должном виде приводит страховой документ в негодность.
Важно! Водитель автомобиля должен наблюдать за тем, чтобы сотрудник страховой компании заполнял бланк ОСАГО, ориентируясь на поданные документы. Также следует осуществить самостоятельную проверку правильности написания перед тем, как подписать документ.
Существуют и другие возможные ошибки, однако на практике они встречаются намного реже.
Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок. Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом. От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.
Судебное предостережение для страховщиков
Верховный суд выдал предостережение страховым компаниям, которые могут ожидать неизбежной расплаты по искам клиентов. Решение суда открыло возможность для застрахованных лиц подавать иски на возмещение ущерба, связанного с неправильной оценкой рисков страховыми агентами.
Страховые компании должны тщательно изучать и анализировать возможные последствия принимаемых ими решений, чтобы избежать ошибок, которые могут быть дорогостоящими. Решение суда подчеркивает необходимость прозрачности и честности во всех страховых отношениях.
Чтобы избежать возникновения недовольных клиентов и судебных исков, страховщикам следует оценивать риски с учетом всех обстоятельств и предоставлять своим клиентам полную информацию о покрытии, исключениях и условиях страхования. Также важно обеспечивать квалифицированное обслуживание, отвечать на вопросы клиентов и разрешать споры с участием независимых экспертов.
Угроза для бизнеса страховщиков
Бизнес страховщиков оказался под угрозой вследствие предупреждения со стороны Верховного суда. Согласно решению суда, страховые компании могут столкнуться с неизбежной расплатой за возмещение ущерба клиентам. Эта решающая победа для страхователей может привести к серьезным финансовым потерям для страховых компаний и поставить под угрозу их бизнес.
Верховный суд принял решение в пользу страхователей, подтвердив, что компании обязаны принимать на себя ответственность и возмещать ущерб в полной мере, в соответствии с законодательством о страховании. Это решение может оказаться краеугольным камнем в корпоративной ответственности страховых компаний и изменить подход к принятию рисков и установлению страховых полисов.
В результате этого решения, страховые компании сталкиваются с возможностью значительных финансовых потерь. Некоторые из них, возможно, не смогут справиться с дополнительными финансовыми обязательствами, что может привести к банкротству или значительному ухудшению их финансового положения.
Несмотря на это, страховщики продолжают принимать решения о страховании, сознавая риски и потенциальные проблемы, связанные с новыми судебными решениями. Они также склонны принимать меры для смягчения потенциальных убытков, пересматривая свои страховые политики и условия страхования.
Судебное решение Верховного суда может также активизировать деятельность государственных органов и регуляторов, которые будут более внимательно следить за деятельностью страховых компаний и накладывать на них жесткие штрафы и санкции при нарушении законодательства о страховании. Это может повлиять на репутацию и бренды страховых компаний и создать дополнительные проблемы в бизнесе страхования.
| Важное решение Верховного суда | |
| Дата | 1 января 2022 |
| Тема | Расплата за ущерб страхователям |
| Значимость | Краеугольный камень в корпоративной ответственности страховых компаний |
| Влияние | Финансовые потери, изменение подхода к страхованию, активизация контроля со стороны государственных органов |
| Решение | Компании обязаны возмещать ущерб клиентам в полной мере |
| Воздействие на бизнес | Может привести к финансовым потерям, банкротству или ухудшению финансового положения страховых компаний |
Случаи отказа в выплате страхового возмещения, к сожалению, очень распространенная практика среди банков и страховых организаций. По большей части такие случаи распространены при досрочном погашении кредита заемщиком.
В данном же случае Верховный Суд еще раз обратил внимание как судов нижестоящих инстанций, так и сторон кредитного договора и договора страхования как на необходимость буквального толкования условий договора, так и недопущении толкования положений договора «по отдельности» – необходимо его системное толкование.
Кроме того, еще в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан от 27 декабря 2017 г. Пленум Верховного Суда РФ утвердил, что даже в случае сомнений относительно толкования договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem) (п.4 Обзора).
Как обманывают посредники
Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок. Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом.
От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе. «После получения от страховщика подписанного договора е-ОСАГО в формате PDF такой посредник с использованием специальных программных средств указывает в нем правильные данные автовладельца. После этого он направляет автовладельцу договор е-ОСАГО с его данными, а разницу в страховой премии забирает себе. Больше всего таких недобросовестных посредников работает в «красных» регионах с высокими рисками мошенничества в ОСАГО», — предупредили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).
Основания для расторжения страхового договора
Разорвать договор страхования ОСАГО можно в любой момент. Соглашение сторон, хоть и в рамках обязательного страхования, вовсе не принудительное мероприятие. Страхователь вправе сам выбирать, с каким страховщиком подписывать бумаги и кому платить деньги. Точно так же он может принять решение о разрыве «сотрудничества», однако рассчитывать на возврат средств стоит не всегда.
«Желание владельца просто расторгнуть договор по личным мотивам осуществимо, — комментирует Тростин. — Но в этом случае страховая компания не обязана возвращать средства. Также деньги не вернут, если страхователем при подписании договора указаны неверные сведения об автомобиле или о нем самом, то есть усматриваются признаки мошенничества».
По закону, потребовать деньги назад можно только при следующих обстоятельствах:
• автомобиль продан или утилизирован — то есть необходимость в страховании отпала; • собственник машины умер до окончания срока действия полиса.
Как осуществляется досрочное расторжение полиса ОСАГО при продаже автомобиля
Чтобы вернуть деньги, необходимо подать в свою страховую компанию заявление о расторжении договора ОСАГО и пакет документов. По словам эксперта по страхованию Андрея Тростина, следует подготовить: • сам полис ОСАГО и квитанцию об его оплате; • паспорт страхователя, а если вместо него обращается с заявлением родственник или другое уполномоченное лицо — нотариально заверенную доверенность; • договор купли продажи автомобиля, который служит основанием для прекращения действия страховки; в качестве альтернативы подойдет справка-счет, а если машина была утилизирована, необходимо приложить акт утилизации; • реквизиты банка и счета страхователя, куда страховая должна перечислить деньги.
«После получения документов компания обязана перечислить средства в течение 14 календарных дней», — уточняет Андрей Тростин.