Как перевестись из НПФ в государственный пенсионный фонд в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перевестись из НПФ в государственный пенсионный фонд в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала рассмотрим основы этого мероприятия, а уже потом изучим, как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в ПФР через Госуслуги и другими методами. Накопительные пенсионные счета формируются у граждан РФ 1967 года и моложе. И эти граждане могут управлять этими деньгами.
Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений
Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:
- продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
- сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
- перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
- средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.
Рассмотрим каждый вариант подробнее.
Порядок и условия перехода к новому страховщику
До обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений каждое застрахованное лицо не чаще одного раза в год имеет право на переход в другой НПФ или в ПФР*:
*ст. 36.10. Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
- Заявление о переходе к новому страховщику
- Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся начиная с года подачи такого заявления.
- При переходе все средства пенсионных накоплений застрахованного лица, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объеме.
- Заявление о досрочном переходе к новому страховщику
- Переход в новый фонд (НПФ или ПФР) осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления.
- Переход к новому страховщику может сопровождаться убытками, не подлежащими гарантийному восполнению, и возможными потерями ранее накопленного инвестиционного дохода.
- Способы подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику
- Заявление о переходе (о досрочном переходе) от одного страховщика к другому, подается в территориальный орган ПФР не позднее 1 декабря текущего года:
- лично или через официального представителя;
- в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.
- Сроки рассмотрения заявления
- Заявление о переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом, в котором истекает пятилетний срок, исчисляющийся, начиная с года подачи застрахованным лицом заявления о переходе.
- Заявление о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) рассматривается ПФР до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о досрочном переходе.
- Если заявление о переходе (о досрочном переходе) было подано с нарушением сроков, ПФР оставляет его без рассмотрения.
- Уведомление о замене страховщика (инвестиционного портфеля)
- После подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) застрахованное лицо имеет право на замену указанного страховщика (инвестиционного портфеля управляющей компании*) путем подачи в ПФР уведомления о замене.
В уведомлении о замене страховщика необходимо указать реквизиты договора об ОПС, заключенного застрахованным лицом с НПФ, указанным в уведомлении о замене. Форма уведомления о замене страховщика и инструкция по заполнению формы указанного уведомления утверждаются ПФР.
Уведомление о замене страховщика подается не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе (о досрочном переходе) к новому страховщику в территориальный орган ПФР:
- лично или через официального представителя;
- в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.
Застрахованное лицо вправе повторно подавать в ПФР уведомление о замене не позднее 31 декабря года, предшествующего году, в котором должно быть удовлетворено заявление о переходе или досрочном переходе.
В случае подачи в ПФР в течение установленного срока более одного уведомления о замене, ПФР принимает решение об удовлетворении заявления застрахованного лица о переходе исходя из уведомления о замене с самой поздней датой поступления в ПФР.
- * в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2002 года № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
- Уведомление об отказе от смены страховщика
- Если после подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику застрахованное лицо по каким-либо причинам не желает осуществить перевод средств пенсионных накоплений к выбранному в заявлении страховщику и хочет остаться у текущего, он может отказаться от смены страховщика, направив уведомление об отказе от смены страховщика не позднее 31 декабря года подачи заявления о переходе или досрочном переходе к новому страховщику в территориальный орган ПФР:
- лично или через официального представителя;
- в форме электронного документа на едином портале государственных и муниципальных услуг.
- Уведомление о запрете и уведомление об отзыве уведомления о запрете
- Застрахованное лицо может воспользоваться правом на запрет рассмотрения заявления о переходе (о досрочном переходе), поданного любыми иными способами подачи указанного заявления, отличными от подачи в территориальный орган ПФР лично, путем подачи уведомления о запрете.
- Застрахованное лицо может отозвать уведомление о запрете путем подачи уведомления об отзыве уведомления о запрете.
- Уведомление о запрете рассмотрения заявления о переходе или досрочном переходе и уведомление об отзыве уведомления о запрете подаются застрахованным лицом в территориальный орган ПФР лично или через официального представителя.
- Возможные потери результатов инвестирования средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода
- До подачи заявления о досрочном переходе из НПФ в НПФ (или ПФР) застрахованное лицо может ознакомиться с уведомлением об условиях досрочного перехода на портале государственных услуг.
- В уведомлении указывается информация:
- о всех ранее поданных заявлениях и уведомлениях;
- о наличии действующего страховщика;
- о сведениях индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- о сумме дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, не подлежащего передаче;
- о сумме убытка, не подлежащего гарантийному восполнению.
- Данную информацию также можно получить в территориальном органе ПФР.
- Каким будет размер потерь инвестиционного дохода
- Пример расчета средств, переводимых другому НПФ или в ПФР при подаче заявления о досрочном переходе в 2023 году:
| Год начала формирования пенсионных накоплений застрахованным лицом в АО «Национальный НПФ» | Сроки пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений | При подаче в 2023 году застрахованным лицом заявления о досрочном переходе, в 2024 году АО «Национальный НПФ» передаст новому страховщику средства пенсионных накоплений |
| 2011 и ранее |
Как вернуть накопления в СФР?
Переход из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд может привести к потере накоплений, но в некоторых случаях можно вернуть свои накопления из СФР. Для этого необходимо выполнить ряд условий, о которых будет рассказано далее.
Если вы решили вернуть свои накопления из СФР, вам потребуется обратиться в службу поддержки фонда и заполнить соответствующую заявку. В заявке необходимо указать свои персональные данные, реквизиты банковского счета, на который будут осуществлены выплаты, а также предоставить документы, подтверждающие ваше участие в негосударственном пенсионном фонде и размер вашего накопления.
После подачи заявки на возврат накоплений в СФР, вам придется подождать некоторое время, пока будут проведены необходимые проверки. Если все данные и документы верны, ваши накопления будут возвращены на указанный вами банковский счет.
Важно отметить, что процедура возврата накоплений из СФР может занять определенное время, поэтому имейте терпение. Также следует учесть, что возврат накоплений возможен только тем лицам, которые ранее перешли из государственного пенсионного фонда в негосударственный пенсионный фонд.
Итак, если вы решили вернуть свои накопления из СФР, вам необходимо обратиться в службу поддержки фонда, заполнить заявку на возврат, предоставить необходимые документы и подождать, пока процедура возврата будет завершена. В результате ваши накопления будут возвращены на указанный вами банковский счет.
Как вернуть накопления в ПФР?
Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.
-
Лично отправьте в ПФР и пишите заявление по бланку, который выдадут менеджеры. Заявление разрешается подавать и в отделениях банков, которые являются партнерами ПФР. Например, в Альфа-Банке, ВТБ или Сбербанке.
-
Обращайтесь в свой НПФ, с которым собираетесь расторгнуть договор. Менеджеры помогут составить заявление и отправить в ПФР.
-
Оформите переход через портал Госуслуг. Чтобы сменить пенсионный фонд, также понадобится электронная цифровая подпись.
Где формируются пенсионные накопления по умолчанию
Если гражданин не выступал с инициативой перевода средств, учтенных в спец. части ИЛС в соответствии с Законом № 27 от 1-го апреля 1996-го года “Об индивидуальном…”, то по умолчанию они будут находиться в ведении ПФР – государственного страховщика.
Согласно ст. 32 ФЗ № 167 от 15-го декабря 2001-го года “Об обязательном…”, начиная с начала 2004-го года, любое застрахованное по ОПС физлицо имеет право отказаться от формирования накоплений в ПФР и передать их в любой негосударственный фонд в порядке, установленным в стат. 36.11. Закона № 75 от 7. 05. 1998 “О негосударственных…” (далее – ФЗ 75).
Зачем переводить средства в ПФР
Право самостоятельного выбора способов управления и преумножения накоплений пенсионного характера реализуется возможностью перевести средства в любой негосударственный фонд. По ряду причин, у граждан может возникать желание прекратить сотрудничество с НПФ и вернуть средства на управление в ПФР.
Законодательство предоставляет такое право, вне зависимости от условий договора, заключенного между гражданином и НПФ. Единственным ограничением для реализации такого права является срок перевода – не ранее начала следующего календарного года.
Зачем нужен перевод средств обратно в ПФР, ведь при выборе негосударственных вариантов управления лицо также делало осознанный выбор? Такими причинами могут являться:
- неудовлетворительное финансовое состояние НПФ, которое не позволяет рассчитывать на получение дохода от управления;
- низкие показатели доходности, зафиксированные по итогам предыдущих отчетных периодов;
- неудовлетворительное качество информирования граждан о состоянии счета и выбранных способов инвестирования;
- желание устранить любые возможные риски в результате действий НПФ.
Целесообразность такого перевода должна определяться в индивидуальном порядке. Должностные лица ПФР и официальный портал этого ведомства регулярно доводит до сведения граждан информацию о недостатках и преимуществах всех способов размещения средств, что позволяет сделать объективный выбор.
Как перевести средства в ПФР
Главное правило, которое должен учитывать каждый гражданин при переводе средств обратно в ПФР, гласит, что распоряжение должно осуществляться в отношении всей суммы накопления. Частичный перевод законом не допускается.
Для перевода всей суммы нужно учитывать два базовых принципа:
- общий порядок перевода применяется только по завершении пятилетнего срока действия договора с НПФ;
- досрочный порядок позволяет перевести всю сумму в любое время по желанию граждан.
Естественно, указанные варианты перевода имеют совершенно разные последствия. Если обращение на перевод последовало в общем порядке, т.е. спустя пять лет после размещения их в НПФ, субъект в любом случае получит доход от инвестирования. Если НПФ получил убыток от размещения средств, будет переведена исходная сумма накоплений. При досрочном переходе под управление ПФР граждане лишаются возможности сохранить доход от инвестирования. В этом случае, они имеют право перевести только основную сумму накоплений.
Таким образом, перед принятием решения о выборе формы и сроков перевода, необходимо просчитать все экономические последствия и риски. Если до завершения срока действия договора с НПФ остался всего год, имеет смысл дождаться возможности получить увеличенную сумму накоплений.
Как оформить перевод
Чтобы средства граждан были переведены из НПФ и ПФР с января будущего года, необходимо до конца текущего года заполнить заявление и подать его в одно из территориальных учреждений ПФР или МФЦ. Перевод средств в пределах года не допускается, поэтому, не успев направить заявление до конца текущего года, граждане еще целый год будут находиться в договорных отношениях с НПФ.
Заявление может оформляться в двух разных формах, в зависимости от выбора общего или досрочного порядка перевода средств. Оба варианта обращения можно реализоваться двумя способами:
- при личном обращении в органы ПФР;
- при подаче заявления в письменной форме через МФЦ;
- в электронной форме — через Личный кабинет на сайте ПФР или через портал госуслуг.
Правовые последствия у каждого способа будут одинаковыми, поэтому граждане будут делать выбор только с учетом личного удобства.
В бланке обращения о досрочном переходе под управление ПФР указывается следующая информация:
- личные данные заявителя;
- номер свидетельства СНИЛС;
- сведения о НПФ, из состава которого выводятся средства накоплений заявителя;
- реквизиты договора с НПФ.
Образец указанного заявления можно скачать на сайте ПФР, либо получить его у сотрудников ведомства при личном обращении.
При заполнении заявления следует учитывать ряд обязательных правил, несоблюдение которых может привести к отказу. Прежде всего, необходимо следовать инструкциям по заполнению, не допускать ошибок в личных данных или обязательных реквизитах документов.
О принятом решении территориальный отдел ПФР обязан уведомить заявителя в срок, не позднее 31 марта года, следующего за обращением.
Важно отметить, что процесс перехода необходимо проводить внимательно и хорошо спланировать, чтобы минимизировать возможные негативные последствия для граждан. Правительство должно предоставить гражданам все необходимую информацию о переходе, а также оказывать поддержку и консультации в процессе перевода.
Однако, переход в государственный пенсионный фонд не является обязательным для всех граждан. Каждый работник может самостоятельно принять решение о своем будущем пенсионном обеспечении и выбрать наиболее подходящую для себя систему.
В целом, переход из НПФ в государственный пенсионный фонд в 2024 году представляет собой важную реформу, направленную на повышение уровня пенсионного обеспечения и создание более устойчивой системы для будущих поколений граждан России.
Как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом, основания такого расторжения
Все законные права и интересы вкладчика защищаются федеральным законодательством. Гражданин может в любое время подать заявление в негосударственный пенсионный фонд о возврате своих денежных средств на баланс государства. Однако, следует учитывать следующие нюансы:
- фонд, чтобы обезопасить себя от денежных потерь руководствуется тем, что будет заключенный договор будет действовать минимум 5 лет;
- в случае изъятия денежных средств ранее чем в пятилетний срок — деньги возвращаются без получения какой-либо прибыли;
- в случае выдержки пятилетнего срока — денежные средства будут выданы совместно с процентами от их использования, предусмотренным договором.
Очень важно при переводе денежных начислений выбрать выгодный и подходящий именно для вас вариант. Заявление же о расторжении договора подается с первого числа января по первое декабря текущего года. Физическое лицо может отказаться от своего заявления о переводе имеющейся суммы в негосударственный пенсионный фонд, направив соответствующее заявление не позднее 31 декабря. Количество таких заявлений ограничено одним разом в год.
Важно учитывать, что разделение денежных средств между фондами является невозможным.
Процедура перехода в государственный пенсионный фонд в 2024 году
Для перехода в государственный пенсионный фонд (ГПФ) из негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в 2024 году необходимо выполнить следующие шаги:
1. Получение информации о ГПФ. Перед принятием решения о переходе в ГПФ, рекомендуется получить максимально полную информацию о его условиях и преимуществах. Это можно сделать на сайте ГПФ или обратившись в его отделения.
2. Уведомление НПФ. Следующим шагом является уведомление НПФ о намерении перейти в ГПФ. Обычно это делается путем заполнения соответствующей заявки или формы. Важно уточнить сроки и требования для подачи уведомления, чтобы избежать проблем и задержек.
3. Передача документов. После уведомления НПФ необходимо предоставить все необходимые документы для перехода в ГПФ. Это могут быть копии паспорта, ТИН и другие документы, предусмотренные законодательством.
4. Проверка и подтверждение перехода. После получения документов, ГПФ проводит их проверку и принимает решение о подтверждении перехода. В случае положительного решения, вам будет выдана новая пенсионная карта или анкета с указанием данных о переходе в ГПФ.
5. Информирование работодателя. Если вы являетесь работником организации, уведомите своего работодателя о переходе в ГПФ, чтобы он мог начислять страховые взносы в новый фонд. Работодатель должен быть также ознакомлен с процедурой и сроками перехода.
6. Отслеживание начислений и выплат. После перехода в ГПФ, регулярно проверяйте начисления и выплаты пенсии, чтобы быть уверенным в их своевременности и правильности.
| Шаг | Описание |
|---|---|
| 1 | Получение информации о ГПФ |
| 2 | Уведомление НПФ |
| 3 | Передача документов |
| 4 | Проверка и подтверждение перехода |
| 5 | Информирование работодателя |
| 6 | Отслеживание начислений и выплат |
Следуя этой процедуре, вы сможете успешно перейти из НПФ в ГПФ в 2024 году и наслаждаться всеми преимуществами, которые предоставляются государственным пенсионным фондом.
Можно ли вернуться в государственный фонд
Граждане могут самостоятельно в любое время изменить фонд, в котором находится накопительная пенсия. С 2017 года многие граждане перешли в негосударственные организации, которые обещали высокий доход, но через некоторое время выяснилось, что их деятельность убыточна, поэтому более выгодно и безопасно содержать деньги в государственном ПФ. Человек может не только вернуть средства в государственный фонд, так и перейти в другой НПФ через Госуслуги.
К плюсам замены относится:
- государственная российская организация не может стать банкротом, поэтому отсутствует вероятность потери средств;
- на одном счете находится как страховая, так и накопительная часть пенсии;
- обеспечивается эффективная защита от инфляции.
Кто управляет деньгами клиентов ПФР?
Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.
Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.
Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.
Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:
- Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
- Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.
Как формируются пенсионные накопления
- 16% идет на страховую часть пенсии;
- 6% направят на накопительную часть.
Сам гражданин, не имея возможности использовать пенсионные накопления сразу, вправе управлять этим капиталом, размещая его в НПФ (Негосударственном пенсионном фонде) с целью получения дополнительного дохода от размещений. Узнать о размере собранных на счету средств можно по номеру пенсионного счета или индивидуального номера СНИЛС, получаемого каждым гражданином РФ еще в детстве.
Передавая деньги под управление НПФ, можно предполагать более высокую доходность размещений. ТОП-3 крупнейших фондов, контролирующих в 2020 году более половины рынка, включает:
- Сбербанк – 22,13% рынка.
- Газфонд Пенсионные накопления 19,63%.
- Открытие – 17,97%.
Если перевод произведён
Если ваши мытарства с переводом закончились и до 31 марта средства переведены, то Закон № 75-ФЗ определяет и их дальнейшую судьбу уже в рамках Пенсионного фонда – в течение месяца они должны быть вложены в выбранную пенсионером инвестиционную компанию.
В будущем же, ежегодно, ПФ обязан информировать гражданина о результатах «работы» денег, включая и размер полученного дохода. Тут, замечу, по закону ПФ должен эти уведомления рассылать по своей инициативе.
Но советую не ждать у моря погоды, проявлять инициативу и свою гражданскую позицию и лично обращаться в ПФ за предоставлением подобной информации, которая должна быть в вашем распоряжении в течение 10 дней. Форма такого уведомления утверждена приказом Министерства труда России № 505н от 31 октября 2012.
Многих граждан интересует вопрос, как отказаться от перевода денег в новый фонд, если заявление уже подано, и возможно ли это сделать. Возможно, но до определенного срока. Поданные заявления рассматриваются до марта следующего года. Таким образом, у гражданина есть несколько месяцев, чтобы еще раз обдумать свое решение. Если он понял, что поторопился с переводом, ему нужно написать новое заявление об отзыве заявки, поданной ранее.
Если же соглашение между застрахованным лицом и новым НПФ уже вступило в силу, придется ждать целый год, чтобы вновь поменять фонд. Конечно, это означает новые потери дохода.
Иногда люди переходят в другой НПФ не по собственному желанию – например, когда происходит слияние фондов, как это было в 2018 году. Тогда в единый НПФ слились три фонда:
- «НПФ электроэнергетики»,
- АО «НПФ «Лукой-Гарант»,
- АО «НПФ «РГС».
Теперь это один фонд «НПФ электроэнергетики». Реорганизация фондов не требует перезаключения договоров, и потому клиенты перешли в объединенный НПФ автоматически, без подачи каких-либо заявлений о переходе. Тем, кто был недоволен таким объединением, было предложено сменить страховщика.