Причины отказа в выплате по КАСКО: что делать и куда обращаться в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Причины отказа в выплате по КАСКО: что делать и куда обращаться в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхнадзора Российской Федерации. При незаконном отказе в выплате, каждое пострадавшее лицо может обратиться в этот орган. Он уполномочен принимать меры, и имеет право даже отозвать лицензию.

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

• случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
• за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
• вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
• повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
• транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
• автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
• на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
• пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

Что делать, если в ремонте не отказывают, но и не делают?

Если сроки, прописанные в договоре КАСКО уже прошли, а СК не выдает направления на ремонт, но и не отказывает в выплате возмещения, то собственнику необходимо обратиться к руководителю страховой компании. В случае отказа или затягивания сроков следует готовиться к подаче заявления в суд. Только таким образом владелец машины сможет получить положенную ему по закону компенсацию или направление на СТО.

Хорошим решением станет проведение независимой экспертизы. Она позволит оценить реальный ущерб, который в 90% случаев будет серьезно отличаться от данных, представленных страховой компанией. Приложить заключение независимой экспертизы следует к ходатайству в суд. А также попросить о возмещении расходов на ее проведение за счет страховой компании по КАСКО.

Порядок подачи жалобы

Если гражданин столкнулся с нарушением прав со стороны страховой компании по КАСКО, необходимо действовать в соответствии со следующей схемой:

1. Подготовить жалобу на страховую по КАСКО в соответствии с правилами и обратиться к руководству организации. Нередко нарушение происходит не из-за внутренней политики компании, а по причине небрежности или безответственности работников организации. Уже на этом этапе проблема может быть решена. Если обращение результата не дало, потребуется подготовить документы и направить их в иные инстанции.
2. На рассмотрение жалобы страховщику даётся 20 дней. Если в этот срок ответа не последовало, потребуется предоставить документ в надзорные органы. Единого учреждения, контролирующего работу страховых компаний, сегодня нет. Поэтому подбирать организацию необходимо, принимая во внимание суть вопроса. Рассмотреть жалобу гражданина на страховую компанию по КАСКО могут РСА, ЦБ РФ, ФАС, Роспотребнадзор, прокуратура.
3. Если страховщик отказался платить, или страховая выплата была занижена, рекомендуется сразу подавать заявление в суд. Действие можно осуществить одновременно с процедурой подачи жалобы на страховую по КАСКО. Однако перед осуществлением действия преподается выполнить независимую оценку повреждений, полученных имуществом. Это позволит гражданину подтвердить свою позицию в суде. Дополнительно предстоит подготовить документальную базу. В список бумаг предстоит включить все письменные обращения в страховую и иную документацию по делу. Предварительно стоит посетить юриста. Важно, чтобы он специализировался на подобных разбирательствах. Споры со страховщиками представляют специфическую тему, разобраться с которой способен не каждый адвокат.

Каковы шансы выиграть судебное дело?

Судебная практика показывает, что судебные споры по поводу отказа в выплате компенсации по КАСКО встречаются часто, но почти в 90% судов суд остается на стороне истца — автовладельца. Это объясняется тем, что юридических оснований для отказа в выплате компенсации немного, а страховщики по закону обязаны компенсировать своим клиентам весь материальный ущерб.

Даже если в полисе Каско есть какие-то «тяжелые» ситуации, он может быть признан судом недействительным, если противоречит закону. Например, отказ от возмещения ущерба является прямым нарушением норм Гражданского кодекса согласно статье 15 ‘Возмещение ущерба’. Как следствие, дела, связанные с отказом в возмещении ущерба, благоприятны для застрахованного лица.

Обратите внимание! Все расходы, включая оплату экспертизы, юридических услуг и госпошлины, возмещаются страховщиком, а в качестве бонуса за потраченное время застрахованный также получает моральную компенсацию. Таким образом, подача иска не требует больших затрат и показана практически во всех случаях.

В нашей статье рассмотрены официальные способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, воспользуйтесь формой онлайн-консультации

Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефону (24 часа в сутки):

Если вы хотите узнать, как решить конкретную проблему, позвоните нам. Быстро и бесплатно!

Покупка кредитного автомобиля очень популярна среди населения. Однако такой способ приобретения автомобиля ведет к большим выплатам.

Однако в большинстве случаев банки одобряют автокредиты только при наличии полного КАСКО.

Кредитные организации требуют наличия КАСКО и страхования жизни при оформлении автокредита.

С кредитами любого рода необходимо как-то подтянуться, чтобы избежать непредсказуемых рисков, от которых вы защищены.

• Как получить
• Как получить компенсацию?
• Выплаты без справки
• Выплаты за полные убытки
• Убытки в контексте каско

• Вопросы, связанные с выплатами
• Расчет и взыскание штрафов

• Особые случаи
• Денежное урегулирование в рамках КАСКО при отсутствии запчастей

• Страховой портал.ру
• Каско.
• Что делать, если страховщик отказывается платить по КАСКО?

Ошибки автовладельца: о чем нужно помнить, чтобы не стать виноватым

Несмотря на то, что существует весьма большой процент неправомерных отказов страховых компаний в выплате сумм по КАСКО, тем не менее, зачастую случаются ситуации, когда в этом виноват сам автовладелец. В связи с этим, во избежание отказа в выплате суммы ущерба по КАСКО, следует не допускать возникновение следующих ситуаций:

1. Совершение грубых нарушений правил дорожного движения. Довольно часто в страховом договоре прописывается отдельный пункт, о том, что в случае, если страхователь совершил грубое нарушение, повлекшее порчу транспортного средства, то это не будет признано страховым случаем. (Например, существенное превышение скорости, езда на красный свет, управление машиной в нетрезвом виде и др.).
2. Использование неисправного транспортного средства. К примеру, если у машины серьезные проблемы с тормозами, повлекшие за собой ДТП, то в таком случае будет очень сложно доказать, что ущерб произошел не по причине неисправности машины.
3. Осуществление ремонта машины до того, как ее осмотрел сотрудник страховой компании. В данном случае страховщику будет сложно правильно определить сумму ущерба, и он может отказать в выплате.
4. Обращение в полицию по истечении определенного периода времени с момента наступления ДТП или обнаружения повреждений на машине.
5. Представление неверных сведений о происшествии. В данном случае можно оказаться заподозренным в мошенничестве, поэтому перед тем, как подписать протокол следует хорошенько с ним ознакомиться.

В случае отсутствия ответа на претензию или отказа в ее удовлетворении обратитесь в суд с исковым заявлением.

В заявлении опишите в хронологическом порядке с указанием конкретных дат события, ваши действия, бездействие страховщика. Обоснуйте свои требования, ссылаясь на нормы законодательства РФ.

К заявлению необходимо приложить все документы, имеющие отношение к страховому случаю (документы, выданные ГИБДД или другими органами, документы, полученные в результате общения со страховой компанией (претензию, ответ на нее и т.д.)).

Если автомобилю причинен ущерб, организуйте независимую оценку ущерба и приложите отчет об оценке (стоимости ремонта) к исковому заявлению.

Следует также отметить, что на отношения в рамках договоров имущественного страхования распространяются положения законодательства РФ о защите прав потребителей. Это дает страхователям ряд преимуществ, в частности возможность подать исковое заявление по месту своего жительства, не уплачивать госпошлину, а также получить со страховой компании неустойку, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Иногда происходят необычные ситуации на дорогах, независящие от самого водителя. Последует ли выплата?

• Во время поездки на автомобиль падает какой-либо предмет. Ущерб, причиненный падением предмета, будет выплачен, если в пункте «риски» будет указанно «падение предметов».
• При погрузке мебели было получено повреждение (царапина, вмятина). Ущерб, причиненный из-за погрузки или разгрузки, не является страховым случаем. Соответственно выплаты не будет.
• Владелец автотранспортного средства поцарапал свою машину. Страховая компания откажет в выплате, если страхователь причинил ущерб сам себе, но если во время парковки другая машина задела автомобиль, то это действие будет считаться страховым случаем.
• Прокол колес третьими лицами. Действия третьих лиц должны быть оплачены страховой компанией. Но конкретно при данном случае компания может отказать. Большинство страховщиков прописывают в своих договорах отказ в выплате по колесам. Это происходило из-за того, что сами страхователи портили свои колеса, чтобы получить выплату и купить другие. Для того, чтобы понять, выплатит ли компания средства, необходимо ознакомиться с договором страхования.
• Повреждение автотранспортного средства животными. Также необходимо обратиться к полису страхователя для того, чтобы понять, является ли данный случай страховым. Также существуют нюансы. Например, автомобиль должен двигаться или стоять, а также случаи, если машина сбивает животное или действия идут со стороны животного.
• Совершен наезд на предмет, который находился за пределами дороги. Любой ущерб, который произошел во время движения автомобиля, считается дорожно-транспортным происшествием, и выплата должна быть. Но следует отметить, что если происшествие произошло там, где нет дорог, то страховая компания может отказать.
• На автотранспортное средство опустили шлагбаум. Выплата должна поступить от страховой компании, так как действие было совершено другим лицом.

Формулировки, на которые стоит обратить особое внимание

• «Угон», «хищение». Защищена машина страховой выплатой от угона и хищения или только от чего-то одного? С юридической стороны эти два понятия различаются. Угон классифицируется (ст. 160 УК РФ в редакции от 20.12.2017г.) как действие, не направленное на присвоение транспортного средства целиком или по частям. В то же время кража (тайное хищение) имущества подпадает под действие 158 ст. УК РФ. Если в договоре прописано хищение, а произошел угон машины, можно рассчитывать на отказ. Также важно понимать, с какого момента начинает действовать страхование таких видов рисков. У многих СК это дата постановки машины на учет в ГИБДД.
• «Специальные работы». Если в договоре упоминаются специальные работы, при проведении которых рядом с ТС, может возникнуть страховой случай, нужно конкретизировать конкретный перечень этих работ и уточнить, что подразумевается под понятием «рядом» – 3, 5, 10 или более метров?
• «Обязательное предоставление техпаспорта при возникновении страхового случая». Если в согласии с договором есть такое требование, то при угоне автомобиля вместе с документами, которые находились в салоне, у СК появляется причина отказать в предоставлении страховой выплаты. Нужно либо настаивать на изменении условий договора либо искать другого страховщика.
• «Необходимые и разумные меры для минимизации ущерба», которые должны быть предприняты водителем автомобиля. Что входит в такие меры, и как они будут оцениваться при возникновении страхового случая? Необходимо прояснить эти моменты до заключения договора.
• «Охраняемая стоянка». Если договор страхования ограничивает ответственность СК ущербом, который получен автомобилем только на охраняемых стоянках, нужно помнить, что не все такие учреждения имеют документальный статус охраняемых. Поэтому в большинстве случаев следует ожидать отказа в возмещении.

Почему страховая компания может отказать в выплате компенсации по КАСКО?

КАСКО покрывает расходы полностью при определенном перечне страховых случаев, кроме выплат пострадавшей стороне в результате дорожно-транспортного происшествия. Но собственный автомобиль можно восстановить за счет компенсации от страховщика независимо то вины.

При наступлении страхового случая есть алгоритм действий, нарушение которого может повлечь за собой дальнейший отказ страховой компании выплачивать компенсации. Должным образом должны быть оформлены документы после аварии, а также проводится рассмотрение каждого случая, действительно ли полученные повреждения появились в результате страхового случая.

Во избежание неприятных последствий, перед заключением договора стоит внимательно его изучить.

Страховые компании могут включить пункты, в связи с которыми отказ в выплате компенсаций будет абсолютно законен:

1. Угон автомобиля был совершен в момент нахождения ключей и документов непосредственно в самом автомобиле.

2. Отсутствие предусмотренного противоугонного элемента при его необходимости и соответствующей отметке в договоре о его наличии.

3. Управление транспортным средством осуществлял водитель, не вписанный в страховку.

4. При составлении протокола было указано, что владелец не имеет претензий. В таком случае даже при очевидных противоправных действиях третьих лиц в отношении страхуемого автомобиля страховые компании не будут возмещать ущерб.

5. Страховой случай не относится к перечню, указанному в договоре.

Претензии к страховой компании возникают не только при отказе выплачивать материальные средства в качестве компенсации ущерба, но и при осуществленной выплате в меньшем размере.

Какие предпринимать действия

Положения гражданского законодательства предусматривают правила страхования. Они должны быть взяты за основу страховых обязательств СК.

При их невыполнении потребуется:

1. Выяснить основания для принятия решения об отказе.
2. Потребовать письменное обоснование с указанием законодательных норм.
3. Установить обоснованность вынесенного вердикта.
4. Перечень причин, которые могут послужить мотивом для принятия отрицательного решения, регламентированы ст. 963, 964 ГК РФ. Если отказ неправомерен, необходимо подготовить претензию для страховщика.
5. При не поступлении ответа в установленный срок, потребуется направить заявление в суд.

В иск должны быть включены сведения об обстоятельствах дела и предпринимаемых мерах сторонами конфликта. Требования должны обосновываться нормами действующего законодательства.

Заявление должно сопровождаться документацией, подтверждающей произошедшее ДТП.

Если пострадавшему авто нанесен большой ущерб, потребуется его оценка независимым экспертом.

При представлении интересов автовладельца третьим лицом, необходимо предъявить доверенность, оформленную нотариально.

В ситуации, когда сумма, подлежащая возмещению, занижается СК, приобретателю полиса нужно:

• Заказать заключение об определении размера полученных повреждений авто у оценщика;
• Отправить страховщику требование о пересчете размера компенсации;
• При получении отказа направить иск в суд.

В случае, когда СК затягивает срок выдачи выплат по КАСКО, потребуется:

• Направить претензию об исполнении обязательств с установлением периода их выполнения, в соответствии с условиями договора;
• Если требования не выполняются, следует прибегнуть к судебной защите.

Вместе с исковым заявлением судье представляются:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя и правомочия собственника транспортного средства.
2. Переписка со страховщиком.
3. Соглашение о страховании и квитанцию об уплате страховых сборов.
4. Чек о внесении суммы госпошлины.
5. Доверенность для представления интересов доверенным лицом.

Иск должен содержать данные о:

• Наименовании судебной инстанции;
• Реквизиты заявителя и его контакты;
  Сведения о страховой компании;
  • Обстоятельства дела;
  • Выставляемые требования к ответчику (суммы компенсации, пени, затраты на судебный процесс).

Законодательством предусматривается обязанность страховых агентов возместить стоимость ущерба при угоне машины независимо от ситуации. То есть не существует оснований, когда в выплате компенсации может быть отказано.

Помимо этого, страховщик не вправе не возмещать вред даже в случае, когда авто было украдено по неосторожности её собственника.

Просрочена оплата очередного страхового взноса

Если страховая отказывает в выплате ссылаясь на прекращение договора страхования в связи с просрочкой очередного страхового взноса, то такой отказ также можно оспорить в суде, при условии, что страховой случай имел место до даты внесения страхового взноса, который впоследствии был просрочен.

Дело в том, что в случае неуплаты страховщиком очередного страхового взноса страхового взноса страховая компания вправе расторгнуть договор страхования, и если она не заявила об отказе от исполнения договора по этому основанию, то и отказывать в выплате по причине неуплаты страхового взноса страховая компания не вправе. Таким образом, в вышеуказанном случае страховщик обязан произвести страховую выплату, но при этом может удержать из страхового возмещения сумму просроченного очередного страхового взноса.

Так называется добровольное страхование транспорта, которое позволяет получить выплату денежных средств, покрывающую расходы на ремонт. У этого полиса есть свои особенности. Многие водители не знакомы с ними, из-за чего сталкиваются с проблемами, когда хотят воспользоваться страховкой и получить компенсацию.

Полис покрывает затраты не только на ремонт, но и на замену автомобиля. Такая необходимость возникает при серьезных повреждениях машины, когда она не подлежит восстановлению. На практике выплат для приобретения нового авто недостаточно, а составляют они порядка 50–70% от его рыночной стоимости.

Важно! Если виновник аварии не приобрел полис КАСКО, то оплачивать ремонт собственного автомобиля он будет самостоятельно.

Пошаговое руководство получения

Получение выплат в большинстве случаев происходит по идентичной схеме. Перед процедурой нужно подготовить все необходимые документы, среди которых обязательно должны быть ПТС, СТС, паспорт, в/у и справка о ДТП. Заявление можно написать дома или непосредственно в офисе страховщика.

Как действовать:

1. Посетить страховую компанию со всеми документами, подать заявление.
2. Обеспечить беспроблемное проведение технической экспертизы автомобиля.
3. Дождаться решения, прийти в офис для получения денежной компенсации.

Действия для получения выплаты

Страхователь должен в течение семи дней сообщить в свою компанию о наступлении страхового обстоятельства. Для этого оформляется письменное заявление с подробным изложением фактов дорожного происшествия. Затем автомобиль предоставляется для осмотра экспертом. Необходимо подготовить документы из перечня, прописанного в Правилах страхования.
В него входят:

• паспорт заявителя;
• договор со страховой;
• документы на авто — СТС, ПТС;
• водительское удостоверение;
• извещение о ДТП;
• протокол о совершении административного правонарушения;
• постановление по административному делу или отказ в его возбуждении;
• справка из ГИБДД по форме № 154 со списком поврежденных узлов и деталей.

Условия получения компенсации при ДТП

Существует несколько схем возмещения ущерба по каско при ДТП с учетом различного характера износа. Механизм «старое за старое» учитывает износ, а «новое за старое» — нет. Есть вариант с использованием коэффициента выплат, устанавливаемого на основании Методического руководства по определению стоимости автотранспорта, с учетом степени износа и техсостояния на момент аварии. Расчет относится ко всей сумме убытков.

Автовладелец может получить возмещение деньгами и направить их на восстановление машины, если не наступила полная гибель. Расчет делается с учетом среднерыночной цены ремонта в конкретном регионе. Страховщики часто предлагают клиентам натуральную форму — направление в партнерский автосервис на ремонт. Последний оплачивается за счет средств компании.

Покрытие выполняется напрямую без участия страхователя. Такая форма предпочтительна, если нет времени искать сервисные центры и собирать счета на восстановление.

Выплата по каско пострадавшим при ДТП людям не предусматривается, так как этот продукт покрывает риски, связанные с автомобилем.

Похожие записи:

• Проезд по обочине штраф какой в 2024 году
• Как возместить декретные из ФСС в 2024 за 2024
• Индексация пенсии инвалидам детства 2 группы в 2024 году инвалидам