Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить долю в квартире без согласия других собственников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В соответствии с 7 статьёй Федерального закона №102 от 16.07.1998 г., (редакционная версия от 30.12.2020 г.) «Об ипотеке и залоге недвижимого имущества», участники долевой собственности могут закладывать свои части недвижимости, не получая согласие от остальных собственников. Также действующее законодательство содержит уточнение касательно взысканий, возникающих у финансовых организаций в случае невыплаты кредитов заёмщиками: при обращении по требованиям залогодержателей о взыскании заложенной доли недвижимости в случае её продажи должны быть применены правила 250 и 255 статей ГК РФ касательно преимущественного права приобретения, принадлежащего других собственникам.

Когда же нужно согласие других собственников на залог?

Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:

«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»

Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.

В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.

Выдача обычного кредита под залог квартиры: нюансы

Трудно получить потребительский кредит под залог акций. Банки редко соглашаются на такие сделки. Кроме того, если заемщик не погашает кредит, дом переходит в собственность финансового учреждения. Последние выставляют имущество на публичные торги, чтобы вернуть свои деньги.

При рассмотрении заявки особое внимание уделяется таким факторам, как

• Юридический статус акций
• технические характеристики имущества; и
• Кредит
• кредит

В результате с ипотечными кредитами кредитные учреждения несут серьезные убытки после продажи ценных бумаг. Кроме того, продать акции практически невозможно, даже по значительно заниженной цене.

• Кредиты под залог собственного капитала выдаются редко. Однако есть некоторые случаи, когда кредит может быть приемлемым.
• Муж берет ипотечный кредит на половину дома и привлекает жену, владеющую оставшейся квартирой, в качестве созаемщика.
• Банку предоставляется письменное соглашение между собственниками о солидарной ответственности за долг по кредиту.

После приобретения доли заемщик становится владельцем всей квартиры.

Акции расположены в очень ликвидных районах Москвы, таких как центр города и исторические здания.	Процентная ставка по каждой ипотеке зависит от ряда факторов, включая срок кредита, первоначальный взнос, ликвидность и репутацию заемщика.
Пример. Рогозина И.Р. Унаследовала от отца половину двухкомнатной квартиры. Вторая половина досталась ее сводному брату Егорову Н.Р. Женщина решила купить часть дома своего брата. Она согласилась продать свою долю Егорову за 500 000 рублей. Женщина накопила всего 100 000 рублей и не имела другого имущества. Она обратилась в кредитный отдел банка ВТБ, где специалисты помогли ей составить заявку. В качестве залога она предоставила половину своей унаследованной квартиры. Сумма кредита составила 400 000 рублей. Поскольку недвижимость находилась в центре города, а заемщик имел хорошую кредитную историю и приличный доход, заявка была одобрена, и Рогозина стала единственной владелицей жилья.	Если вы хотите подать заявку на обычный кредит, вам следует указать кредитному инспектору, что вы заинтересованы в сохранении залогового имущества.
Например, скажите, что вы получаете деньги на ремонт комнаты или покупку мебели. Не забудьте забронировать свою долю заранее.	Если вы берете ипотечный кредит, убедитесь, что вы привлекаете других владельцев квартиры в качестве созаемщиков или что вы владеете всей недвижимостью после покупки акций. После погашения кредита вся квартира может быть зарегистрирована в ЗАГСе на имя одного владельца.
Для получения кредита необходимы следующие документы	Паспорт,.

Как вернуть заложенную долю в квартире из ломбарда

Заложить долю в квартире в ломбард без согласия других собственников может быть решительным шагом, который поможет вам получить необходимые деньги в кратчайшие сроки. Однако, существует риск потерять свою долю, если не выполнить обязательства перед ломбардом вовремя. В этой статье мы рассмотрим, как вернуть заложенную долю в квартире из ломбарда.

1. Следуйте условиям договора: Первым шагом к возврату заложенной доли в квартире из ломбарда является точное исполнение условий договора залога. Это может включать в себя оплату процентов, возврат заложенной суммы и документальное оформление прекращения залога.

2. Свяжитесь с ломбардом: Если вы исполнили все условия договора залога и хотите вернуть свою долю в квартире, свяжитесь с ломбардом и уточните, какие шаги необходимо предпринять для возврата заложенной суммы. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы и что они заполнены правильно.

3. Возможность досрочного погашения: Некоторые ломбарды предоставляют возможность досрочного погашения залога. Если у вас есть возможность вернуть заложенную долю раньше срока, это может помочь вам сэкономить на процентах и получить долю в квартире обратно быстрее.

5. Зарегистрируйте ипотеку: После получения заключения о прекращении залога, обратитесь в свою городскую регистрационную палату для регистрации прекращения залога и получения нового свидетельства о праве собственности на свою долю в квартире. Это важный шаг, который поможет вам юридически защитить вашу долю и избежать проблем в будущем.

Вернуть заложенную долю в квартире из ломбарда может быть сложным процессом, но при правильном подходе и соблюдении всех условий договора залога, вы сможете успешно вернуть свою долю и обезопасить свои собственные интересы.

Когда же нужно согласие других собственников на залог?

Упоминание согласия есть всё в томе законе «Об ипотеке». В частности, в нем говорится:

«На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Согласие должно быть дано в письменной форме, если федеральным законом не установлено иное.»

Классическим примером является собственность супругов в отношении имущества, нажитого ими во время брака: муж может распоряжаться квартирой только при согласии жены и наоборот. При этом каждый из собственников имеет права и обязанности в отношении всей квартиры или дома.

В этом случае, для совершения одним из супругов сделки по заключению договора залога имущества, необходимо получить согласие на залог имущества.

Как оформить залог под долю квартиры в банке

Нельзя сказать, что кредит под залог доли квартиры в банке существенно отличается от других форм кредитования. Но и тут есть свои характерные особенности, которые основаны именно на долевом залоге. Если оставлять банку квартиру целиком, то в большинстве случаев проблем не возникает, но в отношении долей требуется более детальный подход. Именно поэтому мы все чаще слышим вопросы о том, можно ли заложить долю в квартире.

Итак, чтобы получить деньги под залог доли квартиры, вам необходимо провести оценку недвижимости. Заключение оценщика считается незаменимым документом в процессе подачи заявки. Причем оценка недвижимости проводится за ваш счет.

Помимо этого документа, заемщик должен всеми возможными путями доказать свою платежеспособность. Для этого послужат справки об официальных и неофициальных доходах. Но основная трудность кроется не в этом. Дело в том, что если речь идет о залоге 1\2 доли квартиры или любой другой доли, даже 1\20, то для того, чтобы оформить в банке кредит, вам потребуется получить письменное согласие остальных собственников.

На самом деле, учитывая определённые риски при оформлении залога, не каждый человек согласится подписать документ о своем согласии. Так что, как вы уже поняли, то в банке весьма проблематично получить кредит только по той одной причине, что вы можете и не собрать все необходимые документы.

Сразу следует уточнить, чтобы для вас не стало неожиданностью, если банк все-таки откажет вам в предоставлении займа. Дело в том, что в рассмотрении заявлений на кредит под залог имущества, в первую очередь рассматривается его ликвидность. Если рассуждать проще, то банк оценивает, насколько просто в случае неуплаты долга заемщиком, будет продать заложенную квартиру или долю. Безусловно, что целиком недвижимость продается без особых проблем. Но доли покупаются очень редко.

Итак, чтобы получить ссуду в банке, потребуется предоставить следующие виды документов:

Условия выдачи такого кредита на самом деле довольно привлекательные. Он выдается до 7 лет при процентной ставке от 12 до 16%. При этом заявителю должно быть не менее 21 года, но не более 75 лет. Сумма кредита не должна превышать 10 млн рублей. По документу оценки доли квартиры банк может выдать заемщику только 70% от общей стоимости объекта.

Также отдельно стоит упомянуть именно страховку. То есть, если вы оформляете заявку в банке, то вы должны оплатить страховой взнос и выплачивать его вам надо ежегодно, либо по небольшим суммам каждый месяц.

Какой должна быть доля, чтобы ее приняли в залог?

Кредит под залог доли недвижимости можно взять только в том случае, если объект соответствует основным требованиям. В их числе:

1. Выделение в натуре. Это значит, что часть должна быть определена и зафиксирована документально, а также являться изолированным помещением – отдельной комнатой. Выделенная доля имеет определенные границы и метраж, принадлежит законно владельцу. Невыделенная – это, к примеру, треть двухкомнатной квартиры (обозначить конкретное помещение нет возможности).
2. Нахождение в приватизированной квартире. Если имущество муниципальное и используется жильцами в рамках социального найма, в залог по кредиту его никто не примет.
3. Пребывание в нормальном состоянии. Оно должно быть не ветхим, не аварийным, имеющим максимально допустимую степень износа (обычно до 60-65%).
4. Дом, в котором находится квартира, не стоит в очереди на реконструкцию, снос, реновацию (в Москве), капитальный ремонт с отселением жильцов.
5. Квартира имеет все необходимые коммуникации: водоснабжение (горячее и холодное), электричество, отопление, канализацию. Причем все инженерные системы должны исправно работать.
6. Многоквартирный дом располагается в пределах РФ: в черте города присутствия отделений организации или не дальше определенного расстояния от населенного пункта.
7. Не имеется обременений: арестов имущества, претендующих на права владения третьих лиц, судебных тяжб с участием объекта, зарегистрированных в квартире несовершеннолетних, ранее оформленных залогов по иным кредитам.

Эти требования стандартны, но они могут меняться по усмотрению кредиторов.

Как выкупить долю в квартире — пошаговый алгоритм действий

Действуйте по схеме:

• выберите организацию, которая оказывает услугу долевой ипотеки — сравните программы разных банков — отдайте предпочтение той, которая экономически выгоднее;
• напишите заявку в банк, ответьте на вопросы анкеты;
• дождитесь решения — через несколько дней банк вас уведомит. Если решение положительное, вас попросят подойти в офис;
• соберите необходимые документы. Учитывайте, они должны подтверждать ту информацию, которая отражена в анкете;
• заручитесь согласием остальных долевых владельцев — без их согласия ипотеку не дадут, так как залоговым объектом станет вся квартира;
• составьте предварительный договор, подпишите остальных согласие на обременение их долей;
• внесите стартовый платеж;
• оформите страховой полис — если откажетесь от этой услуги, банк повысит ставку в среднем на 1 пункт;
• перерегистрируйте жилье, оформите закладную. Все документы отдайте кредитору. Договор будет находиться в финансовом учреждении, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку;
• ожидайте, когда банк перечислит займ продавцу долевой собственности. Обратите внимание! Ипотечные кредиты наличными деньгами не выдаются.

Какие необходимы документы

Если нужно срочно заложить долю квартиры, то заранее подготавливайте документы, необходимые для оформления кредита с залогом. В стандартный пакет включаются:

• гражданский паспорт;
• по запросу кредитора другой удостоверяющий личность документ на выбор: СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, военное, водительское или пенсионное удостоверение, ИНН;
• подтверждающий доходы документ: 2-НДФЛ, справка банковской или свободной формы с места работы;
• доказывающие трудоустройство и стаж копии заполненных страниц трудовой книжки (трудового договора) с заверением руководителя либо выписка из этой книги;
• все бумаги на залог: свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру, документ-основание данных прав владения (договор мены или купли-продажи, дарственная, свидетельство о приватизации или наследовании), технический и кадастровый паспорта, выписка из ЕГРН, единый жилищный документ (сокращение – ЕЖД), акт об оценке, а также определяющий размеры и принадлежность части квартиры документ (например, постановление судебного органа, соглашение о разделе с заверением нотариуса, свидетельство о вступлении в права наследника, брачный договор (если собственность принадлежит супругам).

Также кредитор может дополнительно запросить иную документацию: свидетельства о браке (регистрации, расторжении) и о рождении детей, выписку по банковскому счету (для подтверждений альтернативных источников доходов).

Суть сделки по предоставлению займа с залогом

Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

Способы получения займа под залог доли в квартире без согласия других собственников

Оформить кредит под залог доли в квартире возможно по одной из двух схем:

1. При необходимости получения денег в кратчайшие сроки и на выгодных условиях потребуется передоверить право собственности кредитору. Тогда заемщик уже не сможет полноценно распоряжаться своим имуществом на время выплаты кредита.
2. Если же заемщику нужны деньги, но он хочет и дальше беспрепятственно распоряжаться своим имуществом, то в качестве залога оставляют документацию на собственность. Только условия займа будут хуже.

Если доли в квартире не выделены и другие собственники не дают согласие на оформление кредита, то может быть несколько выходов из затруднительной ситуации. Сначала стоит попробовать договориться мирным путем с противодействующей стороной. Когда не выходит получить одобрения, то пробуют найти компромисс. Вот несколько вариантов:

• предлагают второму собственнику выкупить свою долю;
• разменивают квартиру на две отдельные жилплощади;

Можно продать общую недвижимость, а деньги поделить поровну. Тогда и вовсе отпадает потребность в кредите.

Чем фактически владеет собственник доли

Фото Pexels
Допустим, вы получили наследство, или развелись и поделили нажитое в браке имущество, или купили с кем-то квартиру в складчину. Словом, стали собственником доли какого-либо объекта недвижимости. Чем вы владеете по факту и по закону?

Владение долей квартиры — не означает владения правами на конкретную комнату (даже при наличии возможности выделить каждому владельцу по комнате). Собственник владеет долей в праве собственности, и она может быть как равной с долями других владельцев, так и большей или меньшей. Если, конечно, они не выделены в натуральном виде, что бывает гораздо реже и трудновыполнимо в условиях, например, городской квартиры. Согласно требованиям нормативно-правовых актов при выделении доли в квартире, выделяемая часть жилой площади должна быть полностью изолирована и независима от остальной части квартиры, иметь свой собственный вход, санузел, и должна остаться пригодной для проживания и использования по назначению. Например, если речь о жилом доме, то выделить долю в натуральном виде в нем возможно только если у каждого сособственника будут самостоятельные выходы на земельный участок. Такой выдел можно будет осуществить после реконструкции жилого дома при получении всех необходимых разрешений и согласований. Как мы видим, намного сложнее выполнить условия раздела в многокомнатной квартире, и практически невозможно — в ситуациях необходимости выдела доли в натуре в однокомнатной квартире.

Как срочно взять кредит под залог доли в квартире?

Если деньги под залог доли в квартире требуются срочно, то можно воспользоваться следующими советами, как ускорить процедуру получения:

• Прибегают к услугам кредитного брокера. На рынке функционируют такие компании, помогающие гражданам быстро и юридически грамотно получать займы в банковских учреждениях. Такой брокер посодействует даже тем, кто имеет плохую кредитную историю.
• Используют предложения частных лиц. Этот вариант остается тем, кому отказали во всех банках и МФО. Тогда можно найти частника, готового предоставить такой кредит. Объявления обычно находят в интернете. В этом случае не будет предварительной проверки документов и платежеспособности соискателя – деньги выдаются сразу. Единственный минус – это чрезвычайно высокие процентные ставки в год (до 70%).
• Предварительно самостоятельно рассчитывают займ на кредитном калькуляторе. Такой присутствует на сайте любой финансовой организации. Достаточно внести в соответствующие графы основные параметры: требуемую сумму, ставку, период рассрочки и способ погашения). Система автоматически все подсчитает и выдаст результат. Тогда будет ясно, по силам будет такой кредит или нет.

Чтобы выгодно взять кредит под такой залог доли в квартире, надо учесть ряд нюансов:

• подаваемые документы должны быть в полном порядке, так как на это банки обращают внимание в первую очередь;
• заемщику необходимо застраховать потенциальный залог на свои средства;
• услуги эксперта долевого имущества от кредитора не всегда выгодны клиенту;
• предоставление справки о доходах значительно увеличивает шанс на одобрение кредита;
• сроки действия всей собранной документации должны быть больше периода кредитной рассрочки;
• важно документальное подтверждение отсутствия задолженностей по коммунальным выплатам и налогам;
• обязательно письменное одобрение со стороны всех собственников квартиры (дома), если доли не выделены;
• до погашения долга по займу никакие финансовые сделки с заложенным объектом (продажа, обмен, дарение) недопустимы.

Можно ли отдать долю в своей квартире в залог согласно требованиям законодательства

В том случае, если какое-либо имущество (движимое или недвижимое) переходит во владение двух или более лиц, тогда возникает такое понятие, как общая собственность (ч. 1 ст. 244 ГК РФ), которая может быть:

• долевой (по умолчанию);
• или совместной.

В случае, если установлено долевое владение, тогда порядок распоряжения каждым “дольщиком” своей долей устанавливается в ч. 2 ст. 246 ГК РФ.

Там дается четкий ответ на представленный вопрос – “дольщик” имеет полное право по собственному желанию:

1. продать свою долю (при соблюдении преимущественного права покупки – ст. 250 ГК РФ);
2. завещать ее;
3. подарить;
4. передать в залог;
5. распорядиться прочим способом.

Как видим, законодательные нормы не запрещают оформлять залог в отношении доли (в том числе, и невыделенной в натуре).

Документы, необходимые для залога доли в квартире

Для оформления залога доли в квартире вам понадобятся следующие документы:

1. Договор залога — основной документ, в котором указываются условия залога, сумма залога, сроки возврата и другие важные детали.
2. Свидетельство о праве собственности на долю квартиры — документ, подтверждающий вашу долю в квартире.
3. Выписка из ЕГРН — документ, содержащий информацию о квартире, ее собственниках и возможных ограничениях (если таковые имеются).
4. Паспорт — документ, удостоверяющий вашу личность.
5. Справка о доходах — документ, подтверждающий вашу финансовую состоятельность и способность выплатить залог.
6. Свидетельство о браке или разводе (при наличии) — документ, подтверждающий ваш статус супруга или бывшего супруга и указывающий на наличие или отсутствие согласия соответствующего лица на залог доли в квартире.

Необходимо иметь в виду, что требования к документам могут различаться в зависимости от банка или иного организации, предоставляющей залоговые услуги. Поэтому перед началом процесса залога рекомендуется уточнить необходимый перечень документов в выбранной организации.

Заложить долю в квартире без согласия других собственников может быть полезным и выгодным решением в определенных ситуациях. Однако, чтобы избежать непредвиденных проблем и конфликтов, необходимо учесть следующие рекомендации:

• Тщательно оцените свои возможности и риски перед заложением доли в квартире. Обратитесь к профессиональному юристу, чтобы узнать все нюансы и последствия данной процедуры.
• Получите справку об отсутствии задолженностей у других собственников квартиры. Это позволит избежать возможных проблем в будущем.
• Составьте договор залога доли с другими собственниками квартиры. Учтите все условия и права, чтобы избежать недоразумений или споров в будущем.
• Уведомите о залоге доли всех заинтересованных сторон, включая банк и остальных собственников квартиры.
• Соблюдайте все процедуры и требования, предусмотренные законодательством. Это поможет избежать неприятных ситуаций и конфликтов с другими собственниками квартиры.

Заложить долю в квартире без согласия других собственников может быть выгодным решением в случае необходимости получения кредита или решения других финансовых вопросов. Однако, не забывайте, что данная процедура сопряжена с определенными рисками и требует ответственного подхода. Важно всегда обратиться к профессионалам и следовать всем правилам и рекомендациям, чтобы избежать непредвиденных проблем.

Похожие записи:

• Наследование квартиры по завещанию после смерти
• Госпошлина на наследство в 2024 году размеры и порядок оплаты
• Компенсация при увольнении чем облагается 2024 году