Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в пенсионный фонд в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом в пенсионный фонд в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самый большой риск подобного вложения — это сложности при продаже квартиры с маткапиталом. Так как доля выделяется одному или нескольким детям, то продать такое жильё можно исключительно с разрешения опеки. Кроме того, новая доля должна быть заново выделена в квартире, где условия не хуже прежних.
Ипотека с маткапиталом в деталях
У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:
- сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
- квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
- у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
- вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
- штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
- для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
- порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.
Как использовать материнский капитал на ипотеку
Деньги, выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей, можно использовать по следующим направлениям:
-
Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от Росбанк Дом предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.
-
Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.
-
Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.
Требования к заемщику
Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:
-
Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.
-
У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.
-
Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.
-
Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.
Основные направления, по которым можно привлекать материнский капитал:
- Улучшение условий проживания (ремонт уже существующего/покупка нового жилья);
- Обучение детей, включая оплату за проживание в общежитии;
- Вложение в накопительную часть пенсии матери;
- Возврат расходов за покупки товаров и оплату услуг, предназначенных для интеграции и социальной адаптации маломобильных детей.
Однако согласно законам РФ, использование финансов маткапитала незаконно до достижения ребенком, на которого он был получен, 3-летнего возраста. Исключение составляет использование денег для оформления/оплаты ипотеки. Но и тут должны быть выполнены следующие условия:
- Жилище должно приобретаться в пределах России.
- Иметь первоначальный взнос необязательно, так как материнский капитал может быть использован вместо него.
- Если ипотека была оформлена до получения маткапитала, то его финансами можно выплатить проценты или основную часть долга;
Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку
Этапы привлечения финансов материнского капитала в ипотеку:
- Посетите банк. Узнайте о возможности частичного или абсолютного досрочного погашения кредита средствами сертификата. Возьмите справку об остатке задолженности.
- Если банк одобряет ваше решение, идите в ПФ. Для этого подготовьте документы, которые были перечислены выше.
- Принесите в ПФР собранный пакет.
- Там же напишите заявление о том, что хотите оплатить ипотеку материнским капиталом.
- Получите расписку о том, что документы были приняты к рассмотрению.
- Ожидайте решения. Вы узнаете о нем примерно через 1 месяц.
- Если решение одобрительное, снова сходите в ПФР, чтобы получить справку о сумме средств на сертификате. Ее выдадут примерно через 3 дня после отправки запроса.
- Соберите пакет бумаг в банк и приложите заявление. В нем должно быть указано, в каких целях вы хотите использовать МК (первоначальный вклад/погашение процентов/главного долга/досрочная ликвидация задолженности).
- После передачи бумаг в банк ждите переведения денег. На это уйдет около 10 дней.
После перечисления денег банку вам выдадут новый график платежей. Если же ипотека была погашена досрочно, то запросите справку об отсутствии задолженности перед организацией.
Можно ли оплатить ипотеку ежемесячной выплатой
Еще одним из направлений использования материнского капитала является получение ежемесячной выплаты, пока ребенку не исполнилось три года. Ее могут получить малообеспеченные семьи, сумма такой выплаты установлена в размере прожиточного минимума региона на каждого ребенка, не достигшего возраста трех лет.
«Однако оплачивать таким способом ежемесячные платежи по ипотеке путем подачи прямого заявления не получится. Получение ежемесячной выплаты и погашение ипотечного кредита – это разные направления. Возможности перечисления ежемесячной суммы из средств материнского капитала на уплату платежей по кредиту законом не предусмотрено», – сообщила Федерякина.
Сумма для ипотеки направляется единым платежом и далее банком распределяется на погашение основного долга и текущих накопленных процентов. При этом заявитель может самостоятельно определять сумму, направляемую в банк и делать это неоднократно.
Что в итоге:
-
Маткапиталом можно оплачивать ипотеку, если это не кредит на садовый дом;
-
Можно погасить маткапиталом кредит, если он пойдет на покупку товаров для ребенка с инвалидностью;
-
Малообеспеченная семья с ребенком до полутора лет может потратить пособие на погашение кредита;
-
Погашение ипотеки выплатой из маткапитала не предусмотрено, но способы это сделать есть;
-
Выбрать выгодный ипотечный кредит можно тут;
-
Если нет денег на оплату кредитов, то можно начать процедуру банкротства.
Как погасить ипотеку при помощи материнского капитала
Для начала необходимо получить справку из банка о том, что вы действительно оформляете ипотечный кредит. Этот документ потребуется предоставить в Пенсионный фонд. Что обязательно должно быть указано в справке:
- Номер договора;
- Общий размер долга;
- Личные данные заемщика;
- Номер счета и другие реквизиты, необходимые для перечисления финансовых средств в банк.
Оформить справку в день обращения не получится: она готовится несколько дней. Как правило, в банках есть специальный отдел, который работает с такими документами. Лучше всего заказать справку заранее. Важно помнить, что документ потребуется не только Пенсионному фонду, поэтому при получении необходимо будет посетить нотариуса и заверить несколько копий.
Затем необходимо подготовить заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно несколькими способами:
- Непосредственно в отделении Пенсионного фонда;
- На сайте Пенсионного фонда в личном кабинете;
- В МФЦ;
- Также можно погасить ипотеку материнским капиталом через Госуслуги.
Обратите внимание: заявление должно быть сопровождено необходимыми документами:
- Потребуется паспорт и СНИЛС заявителя;
- Сертификат на материнский капитал;
- Свидетельство о браке;
- Нотариальное обязательство;
- Справка из банка, а также копия договора;
- Договор купли-продажи на недвижимость;
- Выписка из ЕГРН;
- Выписка из счета продавца, которая подтвердит, что банк перевел сумму, соответствующую стоимости жилья.
Почему молодые семьи предпочитают закрывать господдержкой ипотечный кредит
В Минтруде России в ноябре 2022 года подсчитали, что за период реализации программы маткапитала 8,8 млн российских семей направили 77% средств, полученных в рамках такой госпомощи, в проекты с недвижимостью.
При этом, по данным правительства, около половины получателей материнского капитала предпочли потратить деньги на погашение ипотеки.
И в этом случае семьи зачастую не достигают существенной экономии от своих действий, поскольку досрочно закрывают ипотечную ссуду, когда значительная часть долга уже выплачена.
Тут хитрость в том, что, хотя регулярные взносы по аннуитетным выплатам (а к ним относится подавляющее большинство ипотечных кредитов) одинаковы на всем протяжении жизни кредита, но на начальном этапе в них «зашито» больше процентов. А чем дольше заемщик обслуживает заем, тем больше в ежемесячных выплатах удельный вес основного долга.
Из-за чего могут отказать в переводе маткапитала на ипотечный счет?
Специалисты пенсионного фонда рассматривают заявление в течение 30 дней. Они могут отказать в переводе средств маткапитала на ипотечный счет, если есть проблемы с документами. Среди частых причин отказов – то, что кредит не является нецелевым, т. е. в нем не указано, что он выдавался на приобретение или строительство жилого помещения. Также причиной отказа может стать несоответствие дат подписания договора купли-продажи и даты оформления ипотечного кредита.
Если пенсионный фонд примет заявление, следующим шагом является подача заявления в банк на погашение ипотеки маткапиталом. Если средств маткапитала хватает только на списание части кредита, следует согласовать с банком новый график платежей. В зависимости от кредитного договора с помощью маткапитала можно сократить срок выплаты кредита либо уменьшить размер ежемесячных платежей.
Список документы для получения ипотеки
Гражданами с 2007 года проверена система получения жилья через банк с последующим погашением материнским капиталом. Родителям все-таки придется сначала оформить договор и внести первоначальный взнос. Банк не станет дожидаться перечисления средств из ПФР. Это рискованный и необдуманный шаг для кредитной организации.
Затем, обратившись в Пенсионный фонд, следует написать заявление на реализацию средств капитала. Счастливая обладательница сертификата должна заранее подготовить следующий пакет бумаг:
- заявление;
- сертификат;
- паспорт СНИЛС;
- копию договора на приобретение жилья в ипотеку;
- копию договора с банком о заключении сделки;
- документы, подтверждающие разрешение на строительство (если недвижимость приобретается в недостроенном доме);
- обязательство о предоставлении доли детям после погашения ипотеки.
Закон предусматривает внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Однако при оформлении могут возникнуть не состыковки по времени. Банк ждет поступление платежа около месяца. На реализацию сертификата уходит примерно 60 дней. Один месяц ПФР тянет с ответом, и родитель ждет положительного или отрицательного решения. Если реализация одобрена, проходит еще месяц на осуществление перевода. Если получен отказ – следует обратиться в суд. Любая тяжба по поводу материнского капитала будет выиграна.
Могут ли отказать в использовании средств материнского капитала?
Да,Социальный фонд России может отказать в использовании средств материнского капитала для погашения ипотечного займа в ряде случаев:
- Заемщик предоставил неполный пакет документов или в документах обнаружена ошибка;
- Квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для проживания;
- Заявитель направил неверные документы;
- Владелец сертификата был лишен родительских прав или утратил право на получение сертификата по другим основаниям.
ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
- Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
- После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
- В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
- Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
- Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).
СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ
- Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
- Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
- до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
- до момента расторжения Договора.
- Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.
Бумажный вопрос: какие документы могут потребоваться, чтобы погасить долг по уже имеющейся ипотеке
Чтобы обратиться в банк, для начала потребуется уладить вопросы с Пенсионным фондом. Для этого родитель ребёнка обращается в отделение Пенсионного фонда по месту регистрации. Там потребуется заполнить заявление и предварительно подготовить такие справки:
- Паспорт заявителя (требуется обязательное удостоверение личности обратившегося);
- Свидетельство о браке (если же пара в разводе, необходимо иметь свидетельство о расторжении брака). При оформлении маткапитала большое значение имеет фамилия матери, поэтому если она её меняла – нужны доказательства;
- Российское свидетельство о рождении ребёнка (сегодня получить материнский капитал на ребёнка можно только в том случае, если и мать, и малыш имеют гражданство РФ).
Похожие записи: